一、個人征信系統(tǒng)的含義

個人征信系統(tǒng)也就是個人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位的約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信 用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信 用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求;同時依法服務(wù)于其他部門的征 信需要，并依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機(jī)構(gòu)開放。

個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂?供的個人信用歷史記錄。個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。

二、建立個人征信系統(tǒng)的意義

①使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

②有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

③有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

④保護(hù)消費者本身利益，提高透明度

⑤為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

⑥規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險

三、個人征信系統(tǒng)信息來源

(1)、當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給《個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》

(2)、該數(shù)據(jù)庫通過與公安部門、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

四、個人征信系統(tǒng)錄入流程

數(shù)據(jù)錄入;數(shù)據(jù)報送和整理;數(shù)據(jù)獲取

五、個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體

商業(yè)銀行;金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu);個人。

六、個人征信安全管理

授權(quán)查詢、限定用途、信息安全、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理

（責(zé)任編輯：）

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