銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目《個人理財》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應考人員對客戶家庭財務狀況的分析能力;通過測查應考人員對各理財規(guī)劃專業(yè)服務模塊和綜合理財規(guī)劃的運用，包括財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關知識和技能，測查應考人員對綜合理財規(guī)劃知識的運用能力，并合法、合規(guī)地開展個人理財業(yè)務。

【考試內容】

一、家庭收支和債務管理

(一)家庭收支和債務管理信息的分類

1、熟悉家庭收入、支出、結余的內容和分類;

2、熟悉家庭資產和負債的內容和分類。

(二)掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作方法

(三)掌握家庭收支和債務管理的分析方法

(四)掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用

二、財富保障與規(guī)劃

(一)財富保障

1、了解財富保障的意義;

2、了解風險管理的目標、方法和程序。

(二)保險的基本內容與原理

1、了解商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別;

2、掌握保險合同中各相關要素的特征;

3、了解商業(yè)保險的各種分類形式;

4、熟悉保險的基本原則和基本原理;

5、了解保險規(guī)劃在個人理財工作中的意義。

(三)掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險產品的特點及應用場景

(四)財富保障規(guī)劃與保險產品的選擇

1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的;

2、掌握家庭壽險保障規(guī)劃的方法;

3、熟悉家庭財險保障規(guī)劃的方法;

4、了解購買保險產品需要注意的其他事項。

三、教育投資規(guī)劃

(一)教育投資規(guī)劃

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性 ;

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點。

(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程;

2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟;

3、掌握教育投資規(guī)劃的原則;

4、了解出國留學投資規(guī)劃。

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性

(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素

(三)退休規(guī)劃的流程和原則

1、掌握退休規(guī)劃的流程;

2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法;

3、熟悉退休規(guī)劃原則。

(四)薪酬與員工福利

1、了解薪酬構成與福利;

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放;

3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放;

4、了解其他社會福利與單位福利的情況。

五、投資規(guī)劃

(一)了解投資規(guī)劃基本內容

(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產配置

1、熟悉有效市場理論的應用;

2、掌握投資組合理論的應用;

3、掌握資本資產定價模型的應用;

4、熟悉套利定價理論的應用;

5、熟悉行為金融學的基本內容及應用;

6、熟悉資產配置內容及應用。

(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析

1、熟悉基本面和技術面的分析方法;

2、掌握債券分析方法 ;

3、了解心理分析方法;

4、掌握投資組合業(yè)績評價方法。

(四)資產配置應用與投資規(guī)劃

1、掌握資產配置的具體應用場景與原則;

2、了解智能投顧的相關內容;

3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟。

六、稅務規(guī)劃

(一)了解稅收的特征、制度及中國稅制體系

(二)稅務規(guī)劃基本方法

1、了解稅務規(guī)劃的原則和作用;

2、了解稅務規(guī)劃的分類;

3、了解稅務規(guī)劃的主要方法。

(三)個人所得稅稅務規(guī)劃

1、熟悉個人所得稅構成;

2、掌握個人所得稅稅務規(guī)劃。

(四)房屋交易稅務規(guī)劃

1、了解房產交易相關稅種;

2、掌握房產交易稅務規(guī)劃。

(五)汽車納稅介紹

1、了解汽車交易相關稅種;

2、熟悉汽車交易稅務規(guī)劃。

(六)了解資產管理產品納稅基本情況

七、財富傳承規(guī)劃

(一)財富傳承規(guī)劃

1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素;

2、了解財富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀;

3、了解財富傳承規(guī)劃功能;

4、熟悉財富傳承規(guī)劃工具比較與原則。

(二)財富傳承——遺產繼承

1、熟悉繼承的一般規(guī)定;

2、掌握法定繼承的主要內容;

3、掌握遺囑繼承的主要內容;

4、了解遺產的處理。

(三)家族信托

1、熟悉家族信托的主要內容;

2、了解西方發(fā)達國家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;

3、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀;

(四)財富傳承——保險及保險金信托

1、熟悉人壽保險在財富傳承中的作用及注意事項;

2、熟悉保險金信托的功能、架構及辦理流程。

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

(一)了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規(guī)劃的特點

(二)熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類;

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征;

3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好。

(三)中小企業(yè)理財規(guī)劃

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求;

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點、渠道及普惠金融相關內容;

3、了解中小企業(yè)財務管理需求。

(四)掌握中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃

九、理財規(guī)劃與客戶關系管理

(一)客戶關系管理

1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因;

2、了解客戶關系管理在中國金融業(yè)的實踐;

3、熟悉銀行客戶關系管理的基本內容。

(二)客戶關系管理內容與方法

1、了解客戶關系管理的內容;

2、了解客戶關系管理在實際工作中的應用;

3、掌握客戶滿意度的重要性。

(三)了解客戶關系管理的策略與措施

十、綜合理財規(guī)劃服務

(一)綜合理財規(guī)劃

1、了解理財規(guī)劃服務的分類;

2、了解理財規(guī)劃服務的特征;

3、熟悉理財規(guī)劃服務的主要內容。

(二)家庭財務狀況分析

1、掌握明確服務對象及需求的方法;

2、掌握家庭財務狀況的收集、整理和分析的方法。

(三)明確理財目標

1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法;

2、掌握調整和明確理財目標的方法。

(四)綜合理財規(guī)劃方案

1、掌握制定綜合理財規(guī)劃方案的方法;

2、掌握資產配置和產品推薦的技能。

(五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務

十一、理財規(guī)劃書制作的標準和流程

(一)了解理財規(guī)劃書的特點和制作標準

(二)了解理財規(guī)劃書的“開場白”

(三)了解理財規(guī)劃書的主要內容

(四)了解理財規(guī)劃書的“其他內容”

本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

（責任編輯：gx）

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