銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人貸款》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)管理、操作流程、風(fēng)險管理和相關(guān)法律法規(guī)的掌握程度，對信用卡業(yè)務(wù)和個人貸款發(fā)展趨勢的了解程度，以及綜合運用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

(一)熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

(二)熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個人貸款管理

(一)熟悉個人貸款管理原則，熟練掌握個人貸款的流程;

(二)熟悉個人貸款營銷管理;

(三)熟悉個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

(四)熟悉個人貸款風(fēng)險管理，掌握信用評分模型;

(五)深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。

三、個人住房貸款

(一)熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素;

(二)熟悉房地產(chǎn)估價;

(三)熟練掌握個人住房貸款的流程及風(fēng)險管理;

(四)熟練掌握公積金個人住房貸款的要素、操作模式和流程。

四、個人消費貸款

(一)熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(二)熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理;

五、個人經(jīng)營性貸款

(一)熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(二)熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(三)熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程及兩權(quán)抵押貸款的內(nèi)容。

六、信用卡業(yè)務(wù)

(一)熟悉信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識;

(二)掌握信用卡業(yè)務(wù)流程;

(三)熟悉信用卡分期業(yè)務(wù);

(四)熟悉信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理;

(五)了解信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。

七、個人貸款新趨勢

(一)熟悉互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的基礎(chǔ)知識、分類和風(fēng)險管理要求;

(二)熟悉普惠金融的基礎(chǔ)知識、重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展模式。

八、個人征信系統(tǒng)

(一)掌握個人征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識;

(二)掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式;

(三)掌握個人征信報告基本內(nèi)容;

(四)掌握個人征信查詢及異議處理;

(五)了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

附錄：

一、個人貸款的相關(guān)法律

(一)《中華人民共和國民法典》

(二)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

(三)《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)與個人貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(二)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(三)與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(五)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

(六)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

(七)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

(八)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》

(九)《征信業(yè)管理條例》

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

（責(zé)任編輯：gx）

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