銀行職業(yè)資格考試公司信貸考點:區(qū)域風險分析

考點4.2區(qū)域風險分析(P76-78)

1.外部因素分析：

(1)區(qū)域自然條件分析;(2)區(qū)域產業(yè)結構分析;

(3)區(qū)域經濟發(fā)展水平分析;對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。

(4)區(qū)域市場化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境分析;(5)區(qū)域經濟政策分析;(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。

2.內部因素分析：

(1)信貸資產質量(安全性);區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。包括的指標有：信貸平均損失率、信貸資產相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數(shù)、利息實收率、加權平均期限。

(2)盈利性;區(qū)域管理能力和風險高低的最終體現(xiàn)。包括的指標有：總資產收益率、貸款實際收益率;

(3)流動性;過高或過低均可能意味著區(qū)域風險上升。包括的指標有：流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

考點4.3行業(yè)風險的產生(P79-80)

1.受經濟周期的影響;經濟周期在經濟增長是非均衡的。

2.受產業(yè)發(fā)展周期的影響;新興產業(yè)在發(fā)展期收益高、風險大。

3.受產業(yè)組織結構的影響;包括市場集中度和行業(yè)壁壘程度。

4.受地區(qū)生產力布局的影響;水泥行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。

5.受國家政策的影響;中國特色。

6.受產業(yè)鏈位置的影響。

考點4.4波特五力模型(P80-82)

1.新進入者進入壁壘;

競爭性進入威脅的嚴重程度取決于進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對進入者的反映情況。新企業(yè)進入一個行業(yè)的可能性大小取決于其主觀估計的潛在利益、所需代價和所需承擔的風險。

2.替代品的威脅;

替代品價格越低、質量越好、用戶轉換成本越低，其所能產生的競爭壓力就越強。

3.買方的討價還價能力;

有較強討價還價能力的買方具備的條件包括：(1)購買者的總數(shù)較少;(2)賣方行業(yè)由大量小規(guī)模企業(yè)組成;(3)產品標準化;(4)購買者有能力實現(xiàn)后向一體化。

4.供方的討價還價能力;

有較強討價還價能力的供方具備的條件包括：(1)買方無法成為供方的重要客戶;(2)供方產品擁有特色，買主難以轉換或從其他供方企業(yè)買到;(3)供方能夠方便地實行前向一體化。

5.現(xiàn)有競爭者的競爭能力;

同業(yè)中競爭者變強會致使該行業(yè)其他企業(yè)競爭力變弱。

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（責任編輯：hbz）

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