中國(guó)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目(公司信貸專(zhuān)業(yè))中級(jí)考試大綱

考試目的

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力，包括對(duì)公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)策略和管理，項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。

考試內(nèi)容

一、公司信貸

(一)熟練掌握公司信貸的要素和種類(lèi);

(二)深入理解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程;

(三)掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

(四)掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求;

(五)充分掌握公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢(shì)。

二、公司信貸營(yíng)銷(xiāo)

(一)熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場(chǎng)分析、選擇和定位的方法及市場(chǎng)細(xì)分的主要內(nèi)容;

(二)掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷(xiāo)等營(yíng)銷(xiāo)策略;

(三)熟悉客戶關(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑;

(四)熟悉營(yíng)銷(xiāo)管理的步驟和方法銷(xiāo)策略。

三、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

(一)熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù);

(二)全面掌握面談訪問(wèn)的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng);

(三)熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

(四)熟練掌握固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資和流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容要求。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量方法;

(二)掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法;

(三)掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的編制原理。

五、借款需求分析

(一)熟練掌握借款需求影響因素的分析方法;

(二)熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

(三)熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法;

(四)熟練掌握銀監(jiān)會(huì)三法一引中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束;

(五)掌握固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算方法。

六、客戶分析與信用評(píng)級(jí)

(一)熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;

(二)熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法;

(三)掌握客戶信用評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程;

(四)理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序，熟練運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果。

七、貸款項(xiàng)目評(píng)估

(一)熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求;

(二)熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估;

(三)熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項(xiàng)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。

八、貸款擔(dān)保

(一)熟練掌握貸款擔(dān)保的分類(lèi)、范圍、原則和作用;

(二)熟練掌握貸款保證人的資格和條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作;

(三)熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施;

(四)熟練掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

九、貸款審批

(一)熟練掌握貸款審批的原則;

(二)熟練掌握貸款審查事項(xiàng)及審批要素;

(三)熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發(fā)放支付

(一)熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程;

(二)熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

(三)熟練掌握貸款支付的類(lèi)型，以及各類(lèi)支付方式的條件和操作流程。

十一、貸后管理

(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

(二)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

(三)掌握項(xiàng)目貸款管理的基本要求;

(四)掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求;

(五)熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;

(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

(一)熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)原理;

(二)掌握并運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方法和步驟;

(三)理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金的種類(lèi)、計(jì)提原則和計(jì)提方法。

十三、不良貸款管理

(一)理解并掌握不良貸款的成因;

(二)掌握不良貸款的處置方式;

(三)深入理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。

附錄：

(一)《貸款通則》(中國(guó)人民銀行1996年6月28日)

(二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))

(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))

(四)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))

(五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))

(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

(七)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))

(八)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))

(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))

(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))

(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))

(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))

(十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))

(十四)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào))

(十五)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》(國(guó)發(fā)[2015]51號(hào))

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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