(一)個人貸款 的概念

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個 人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬 于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，區(qū)別于公司貸款。

(二)個人貸款的意義

(1)對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義：

① 開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。 商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費收入。

② 個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的，商 業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還 是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

(2)對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意義：

① 個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起 到了融資的作用;

② 對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用;

③ 對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;

④ 對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

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（責(zé)任編輯：hbz）

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