中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目(個人貸款專業(yè))初級考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和市場營銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

考試內(nèi)容

一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

(一)掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

(二)掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

(一)了解個人貸款客戶定位;

(二)了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

(一)掌握個人貸款的流程;

(二)熟悉個人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險識別;

(三)了解個人貸款定價的一般原則及影響因素;

(四)了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

(一)掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識;

(二)掌握個人住房貸款的貸款流程;

(三)熟悉個人住房貸款的風(fēng)險管理;

(四)掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費(fèi)貸款

(一)掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(二)掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理;

(三)熟悉其他個人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

六、個人經(jīng)營性貸款

(一)掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(二)掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理;

(三)掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程;

(四)了解下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

七、個人征信管理

(一)熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能;

(二)了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律;

(三)掌握個人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

附錄:

一、個人貸款的相關(guān)法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔(dān)保法》

(四)《中華人民共和國物權(quán)法》

(五)《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)《個人貸款管理暫行辦法》

(二)《汽車貸款管理辦法》

(三)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

(七)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

(八)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

(九)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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