第九章 業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展大綱內(nèi)容

(一)深入了解業(yè)務創(chuàng)新原則、內(nèi)容;

(二)深入了解業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護內(nèi)容及要求;

(三)深入了解業(yè)務綜合化與交叉金融工具、證券化、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容、特征、發(fā)展趨勢。

業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展章節(jié)試題

一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，關于保護客戶利益的表述錯誤的是(　　)。

A.妥善處理利益沖突

B.客戶資產(chǎn)隔離

C.引導理性消費

D.維護銀行利益至上

2.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　　)原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產(chǎn)權保護

D.信息充分披露

3.下列關于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是(　　)。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是(　　)。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

5.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是(　　)。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

6.(　　)要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

7.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是(　　)。

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

8.“買者自負”原則的含義是(　　)。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險

9.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是(　　)。

A.合法合規(guī)

B.成本可算

C.維護客戶利益

D.客戶資產(chǎn)隔離

10.分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于(　　)。

A.風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))

1.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》規(guī)定的監(jiān)管職責分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務包括(　　)。

A.股權眾籌融資業(yè)務

B.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務

D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務

E.互聯(lián)網(wǎng)支付

2.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有(　　)。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

3.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有(　　)。

A.從多方面開展的創(chuàng)新活動

B.商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求而進行的

C.為客戶提供的服務產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

D.為客戶提供的服務方式的創(chuàng)造與更新

E.最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高

4.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有(　　)。

A.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資

B.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險

E.妥善處理客戶投訴

三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務功能，逃避金融監(jiān)管，從而推動金融深化和金融發(fā)展。(　　)

2.銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。(　　)

3.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。(　　)

4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。(　　)

5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。(　　)

參考答案：

一、單選題

1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B

二、多選題

1AC 2ABCE 3ABCDE 4ABCDE

三、判斷題

1B 2B 3B 4A 5A

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