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 金融理財(cái)概述

一、金融理財(cái)?shù)亩x

1、定義：中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）——金融理財(cái)（Financial Planning）是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

2、定義的要點(diǎn)：

①不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)

②不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)服務(wù)

③不是針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生

④不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過程

二、理解金融理財(cái)?shù)膬r(jià)值

1、平衡收支、財(cái)富積累（代際瞻養(yǎng)、國家福利、終身理財(cái)）

2、保障退休后的生活

3、投資管理和財(cái)產(chǎn)管理

4、防范風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)

5、減輕稅收負(fù)擔(dān)

6、財(cái)產(chǎn)的傳承

三、CFP制度的發(fā)展沿革

1、CFP的定義：CFP是由各國或地區(qū)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)向那些經(jīng)過規(guī)定的培訓(xùn)，通過了嚴(yán)格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)，并自愿遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德準(zhǔn)則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認(rèn)證證書。

2、CFP制度的建立與發(fā)展：

1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產(chǎn)生了以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財(cái)服務(wù)的想法

1970年，國際金融理財(cái)協(xié)會(huì)（IAFP）成立

1973年，CFP協(xié)會(huì)（ICFP）成立并開始使用CFP標(biāo)志

1985年，國際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐委員會(huì)（IBCFP）成立

1990年，澳大利亞建立CFP認(rèn)證制度，CFP開始國際化

1994年，IBCFP更名為金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFP Board）

2004年，國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）成立，負(fù)責(zé)美國以為地區(qū)CFP商標(biāo)的授權(quán)使用和管理

3、CFP的國際化

2004年FPSB的成立意味這CFP的國際化

FPSB是一個(gè)非政府、非盈利組織

現(xiàn)有會(huì)員組織21個(gè)，其中20個(gè)正式會(huì)員，1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員（荷蘭）

亞洲9個(gè)：中國、日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、香港、臺(tái)灣、印尼

2006年全球執(zhí)照人數(shù)進(jìn)10萬人，美國有5萬人。2007年底CFP擁有人數(shù)111587人。

1973年1個(gè)國家42人發(fā)展到2006年一季度21個(gè)國家和地區(qū)98943人。

4、FPSB的宗旨

①讓CFP認(rèn)證制度成為全球品牌

②提升金融理財(cái)及CFP認(rèn)證的知名度

③使得金融理財(cái)成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè)

④發(fā)展各國組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流

⑤認(rèn)證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場需求

5、CFP核心理念與價(jià)值觀

①社會(huì)責(zé)任—強(qiáng)調(diào)以客戶為中心

②專業(yè)信任—建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任

③追求卓越—CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn)

④注重專業(yè)—更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益

四、中國CFP制度的建立和發(fā)展

1、CFP資格認(rèn)證制度逐步得到監(jiān)管單位的認(rèn)可和支持

①日本：AFP與政府資格認(rèn)證掛鉤

②香港：特區(qū)政府鼓勵(lì)所有CFP資格認(rèn)證和其他培訓(xùn)

③臺(tái)灣：金管當(dāng)局將政府正在推動(dòng)資格認(rèn)證和CFP資格認(rèn)證相結(jié)合。

2、在金融理財(cái)行業(yè)立法

①澳大利亞、新加坡和馬來西亞在2005年就金融理財(cái)行業(yè)的準(zhǔn)入完成立法。

中國為什么選擇CFP

①目標(biāo)定位為客戶提供一生的全面的金融理財(cái)服務(wù)

②高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德要求

清晰定義的原則

具體的準(zhǔn)則

幫助和維護(hù)法律的尊嚴(yán)，并在某些方面還延伸了法律的規(guī)定

③嚴(yán)格的認(rèn)證體系—4E（教育及繼續(xù)教育、考試標(biāo)準(zhǔn)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)）

④標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的操作程序——六步驟

1、建立和界定與客戶的關(guān)系

2、收集客戶信息并幫助客戶確認(rèn)理財(cái)目標(biāo)

3、分析和評估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

4、制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)范方案

5、執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

6、監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行

⑤合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)和系統(tǒng)的教材體系

⑥強(qiáng)調(diào)本土化

⑦完整的繼續(xù)教育要求

3、CFP在中國的發(fā)展歷程

2000年底，第一屆中美金融理財(cái)研討會(huì)召開

2002年12月，第二屆中美金融理財(cái)研討會(huì)召開，人總行牽頭、劉鴻儒教授負(fù)責(zé)籌備

2003年8月，國際CFP組織CEO NOEL May 訪華，確定了以中國金融教育發(fā)展基金會(huì)參加國際CFP組織

2004年3月，中國金融教育發(fā)展基金會(huì)一觀察員身份參加FPSB年會(huì)

2004年9月，金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立

2004年11月，出版國內(nèi)第一套CFP教材首批人員培訓(xùn)（工行、中行）

2005年2月，第二批人員培訓(xùn)（建行、光大、浦發(fā)）

2005年4月，南非年會(huì)批準(zhǔn)中國入會(huì)

2005年5月，首批ZFP考試535人，通過380人

2005年7月，國際組織正式批準(zhǔn)中國加入（準(zhǔn)會(huì)員）

2005年8月，國際咨詢委員會(huì)（IAP）成立

2006年4月，正式宣布加入國際組織（正式會(huì)員）

4、為什么中國采用兩級認(rèn)證

市場需求

AFP/CFP人才層次

持證人水平差異

本土化原則

國際經(jīng)驗(yàn)

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