一、注意事項(xiàng) 
    1、申論考試是對(duì)考生閱讀理解能力、綜合分析能力、提出和解決問題能力、文字表達(dá)能 力的測(cè)試。 
    2、作答參考時(shí)限：閱讀資料40分鐘，作答110分鐘。 
    3、仔細(xì)閱讀給定資料，按照后面提出的“申論要求”依次作答。 
    二、給定資料 
“有了支付寶，沒錢可偷了?！边@是淘寶網(wǎng)旗下的網(wǎng)上支付平臺(tái) ——支付寶的廣告詞。通過借力電影《天下無賊》，支付寶的推廣取得了不錯(cuò)的宣傳效果。作為電子商務(wù)的一個(gè)最重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付在網(wǎng)民嘗鮮而又懷疑的心理下，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中開 始逐漸升溫。然而，對(duì)于大多數(shù)中國(guó)消費(fèi)者來說，網(wǎng)上支付還只是一個(gè)概念，而非一個(gè)消費(fèi)工具，制約其發(fā)展的諸多瓶頸也仍然有待解決。 
    資金流轉(zhuǎn)不暢，曾經(jīng)是制約電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要瓶頸，然而隨著《電子簽名法》的實(shí)施，行業(yè)誠(chéng)信體制的建立，我國(guó)網(wǎng)上支付狀況得到了一定的改善，第三方網(wǎng)上支付體系的應(yīng)用開始出現(xiàn)，并逐步向各領(lǐng)域滲透。日前公布的一項(xiàng)研究結(jié)果顯示，國(guó)內(nèi)目前采用網(wǎng)上支 付業(yè)務(wù)的網(wǎng)上商店總數(shù)已經(jīng)超過10萬家，網(wǎng)上展示的商品總數(shù)約為2?000萬件；網(wǎng)上支付使用率明顯大幅增加。   
    艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)的數(shù)字顯示，2004 年中國(guó)網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)上支付總金額達(dá)到6.8億，預(yù)計(jì)今年將達(dá)到15.7億，同期增長(zhǎng)率高達(dá)130%以上；2007年更會(huì)達(dá)到88.8億元人民幣。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心的歷次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物付款的支付方式中，采取銀行卡網(wǎng)上支付的比例逐年增高，已從2001年底的15.6%發(fā)展到2005年1月的 41.5%。  
    據(jù)淘寶網(wǎng)公關(guān)經(jīng)理陶然介紹，截至五月底，支付寶的用戶已經(jīng)達(dá)到２００萬。這與淘寶網(wǎng)大規(guī)模的廣告宣傳不無關(guān)系。阿里巴巴首席執(zhí)行官馬云曾放言，希望能將支付寶打造成中國(guó)真正的網(wǎng)上支付工具，以此來對(duì)抗eBay易趣，在其支付平臺(tái) PayPal因種種原因還未進(jìn)入中國(guó) 時(shí)，占領(lǐng)市場(chǎng)。 
    有關(guān)專家指出，目前中國(guó)的網(wǎng)上支付還處于非常淺顯的萌芽狀態(tài)，C2C領(lǐng)域的免費(fèi)網(wǎng)上支付都采用免費(fèi)方式來跑馬圈地，但不論是支付寶還是安付通，最終選擇將是盈利，收取服務(wù)費(fèi)用是他們的必然選擇，問題只是時(shí)間。淘寶網(wǎng)陶然表示，現(xiàn)在公司內(nèi)部還沒有考慮收費(fèi)模式，也沒有確定在何時(shí)開始收費(fèi)。eBay易趣劉薇也告訴記者，收費(fèi)是必然的結(jié)果，但是如何引入PayPal，在引入PayPal后如何與安付通對(duì)接、如何收費(fèi)都還是未知數(shù)。  
    “目前國(guó)內(nèi)的基于C2C 模式的支付平臺(tái)，與其說是網(wǎng)上支付工具，不如說是誠(chéng)信工具更合適，即使使用這些工具，很多人還是通過線下銀行匯款的方式。"eBay易趣首席運(yùn)營(yíng)官鄭錫貴接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)這樣表示，基于C2C模式的支付平臺(tái)扮演的角色實(shí)際是第三方公證人，讓買家不用擔(dān)心出了錢卻拿不到貨。在國(guó)內(nèi)誠(chéng)信大環(huán)境欠佳的情況下，這種誠(chéng)信 工具自然大有發(fā)展的機(jī)會(huì)。
 
但是，誠(chéng)信環(huán)境欠佳一方面給網(wǎng)上支付提供了一定的發(fā)展空間，另一方面卻在更大程度上限制了網(wǎng)上支付的發(fā)展。有關(guān)專家指出，誠(chéng)信問題已經(jīng)成為制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要瓶頸。國(guó)內(nèi)大部分消費(fèi)者仍然認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)不安全，一系列被曝光的假銀行網(wǎng)頁事件，以及個(gè)人用 戶交易時(shí)的不誠(chéng)信問題給網(wǎng)上支付蒙上陰影。許多企業(yè)和用戶不愿意進(jìn)行網(wǎng)上支付。 
    據(jù)了解，誠(chéng)信問題不但限制了電子商務(wù)發(fā)展的大環(huán)境，也直接影響到網(wǎng)上支付平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。目前，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付工具的利潤(rùn)空間遠(yuǎn)小于國(guó)際上網(wǎng)上支付平臺(tái)的利潤(rùn)空間。PayP al利潤(rùn)空間是建立在信用基礎(chǔ)上的，可以說是與信用抗?fàn)幊鰜淼睦麧?rùn)空間。PayPal在建立伊始毛利只有1.8%，這是由于風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，它的賠付風(fēng)險(xiǎn)在 1.2%左右。當(dāng)PayPal注意到這點(diǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)以后就取得了很大的成績(jī)。去年其賠付風(fēng)險(xiǎn)為０.26%，今年的目標(biāo)是0 .16%。PayPal現(xiàn)在的毛利在1.8％至2.4%之間，而由于風(fēng)險(xiǎn)問題沒有得到控制，國(guó)內(nèi)已收費(fèi)的網(wǎng)上支付工具平均不到0.5%。 
    除了誠(chéng)信問題外，朱子剛認(rèn)為，國(guó)內(nèi)持卡消費(fèi)的大環(huán)境也是制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要原 因。他介紹，在國(guó)內(nèi)，借記卡支付目前還占據(jù)著互聯(lián)網(wǎng)支付的絕對(duì)統(tǒng)治地位，這種基于“儲(chǔ)蓄＋密碼”的支付機(jī)制符合我國(guó)消費(fèi)者長(zhǎng)期以來形成的支付習(xí)慣。而美國(guó)和國(guó)內(nèi)的支付環(huán)境不同，其網(wǎng)上支付主要基于VISA、 MASTER信用卡，每家銀行只有加入VISA、MASTER才能有覆蓋全國(guó)的生命力和繼續(xù)發(fā)展的可能。國(guó)內(nèi)與VISA、MASTER扮演類似角色的是銀聯(lián)組織，但是銀聯(lián)在網(wǎng)上支付中的作用并不強(qiáng)勁。銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)在于實(shí)施跨銀行轉(zhuǎn)賬，但這個(gè)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng) 上的應(yīng)用沒有得到開發(fā)。  
    此外，整個(gè)中國(guó)電子商務(wù)還處于應(yīng)用的初級(jí)階段，各種應(yīng)用服務(wù)并沒有完善，包括網(wǎng)上購(gòu)物 的貨品有限，物流系統(tǒng)不完善，使得整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模有限，從而使得網(wǎng)上支付規(guī)模難以超越其發(fā)展。  
    新加坡雖是一個(gè)只有４００萬人口的城市國(guó)家，但人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)２萬多美元，方便快捷的信用卡消費(fèi)方式自然甚是時(shí)興。在政府的大力提倡和行之有效的管理下，新加坡的信用 卡市場(chǎng)可以說既具有靈活性，管理又非常嚴(yán)格，始終在規(guī)范有序的氛圍中健康發(fā)展。 
    隨著新加坡政府提倡建立“不用現(xiàn)金的社會(huì)”和人們對(duì)非現(xiàn)金支付方式的逐漸熟悉，信 用卡業(yè)務(wù)猶如雨后春筍，蓬勃發(fā)展。只要收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，一名新加坡人擁有不同銀行的數(shù)張信用卡并不鮮見。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新加坡目前市面上發(fā)行的信用卡數(shù)量已經(jīng)超過３８０萬張， 每名有資格持有信用卡的新加坡人平均擁有４７張卡。  
    在新加坡，擁有一張信用卡、一套共管公寓、一輛汽車、一個(gè)體面而高收入的職業(yè)和一張鄉(xiāng)村俱樂部會(huì)員證被認(rèn)為是成功人士的所謂“五大標(biāo)志”。但是近年來，新加坡的信用卡債務(wù) 及相關(guān)破產(chǎn)案均有增加趨勢(shì)。其中，信用卡債務(wù)已激增至２６億新元（約合１５.８億美元 ），而破產(chǎn)案件也創(chuàng)下新高，達(dá)到２.０５萬件。 
    三、申論要求   
    1.請(qǐng)用不超過150字的篇幅，概括出給定資料所反映的主要問題。
    2.用不超過350字的篇幅，提出解決給定資料所反映問題的方案。要有條理的說明，要體現(xiàn)針對(duì)性和可操作性。 
    3.就給定資料所反映的主要問題，用1500字左右的篇幅，自擬標(biāo)題進(jìn)行論述。要求中心明確，內(nèi)容充實(shí)，論述深刻，有說服力。
 
　國(guó)家公務(wù)員錄用考試申論沖刺試卷(十二)參考答案
    1. 觀點(diǎn)提煉 
    作為電子商務(wù)的一個(gè)最重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付 在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中 開始逐漸升溫。然而，對(duì)于大多數(shù)中國(guó)消費(fèi)者來說，網(wǎng)上支付還只是一個(gè)概念，而非一個(gè)消費(fèi)工具，制約其發(fā)展的諸多瓶頸如誠(chéng)信、收費(fèi)等也仍然有待解決。在我國(guó)發(fā)展電子 商務(wù)應(yīng)在誠(chéng)信上加強(qiáng)管理，讓消費(fèi)者信任電子商務(wù)。 
    2.對(duì)策分析 
    (1)建立全國(guó)統(tǒng)一的金融認(rèn)證中心。 
    (2)確定網(wǎng)上支付、數(shù)字簽名的法律依據(jù)。 
    (3)研究制定網(wǎng)上支付的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。 
    (4)政府應(yīng)建立機(jī)構(gòu)，用機(jī)制來管理電子商務(wù)。 
    3.參考文章 
    關(guān)于誠(chéng)信的思考 
    曾經(jīng)讀過一本書，是關(guān)于美國(guó)人的消費(fèi)，書上說：美國(guó)人都是在花未來的錢，而享受現(xiàn)在。我就有些迷惑不解了，既然美國(guó)人都是“舉債度日"的，一旦出現(xiàn)了無賴的山姆小子不肯還 錢怎么辦？后來我又看了另外的一些書，這個(gè)謎團(tuán)才解開。原來美國(guó)有個(gè)信用局，若是某君出現(xiàn)信用違規(guī)，即通知各大銀行，封殺他所有的借款，此招是以使其無立身之地。據(jù)說，某 些罪犯不怕違反法律，卻獨(dú)獨(dú)不敢得罪信用局。 
這讓我想起了中國(guó)的誠(chéng)信問題。本來，中國(guó)是個(gè)五千年的文明古國(guó)，誠(chéng)信一向是中國(guó)人 引以為傲的美德，“人無信而不立"、童叟無欺的故事熏陶了我們幾千年。然而，近年來，信用違規(guī)的事情卻不絕于耳。中國(guó)有個(gè)報(bào)社曾做過調(diào)查，信用危機(jī)位居腐敗之后成為阻礙中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第二大因素，信用危機(jī)導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本增加15%。這不能不讓人感到恐 懼。試想，生活在一個(gè)無信用的社會(huì)中，你的眼睛還可以相信誰？衣食住行，你在消費(fèi)之前必須確認(rèn)：這些是否假貨？商家是否在“宰"你？ 
無信用行為的蔓延，使企業(yè)之間心存猜疑，使電子商務(wù)難于全面運(yùn)行，徒然增加本可避 免的生產(chǎn)成本，從而導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力下降。 
    要想解決這一問題，美國(guó)的信用局不失為一個(gè)好參考。其關(guān)鍵在于，建立一個(gè)信用懲罰 機(jī)制，用信用機(jī)制和國(guó)家強(qiáng)制力雙管齊下，對(duì)信用違規(guī)事件，用經(jīng)濟(jì)手段加以懲罰，用國(guó)家手段加以監(jiān)督，來促使信用良性運(yùn)行。信用問題，不能僅靠古代傳統(tǒng)的“德"和“禮"來解決 ，必須用一個(gè)健全的機(jī)制加以完善，一旦某人出現(xiàn)信用違規(guī)，信用機(jī)制讓他在社會(huì)上寸步難 行，試想，這時(shí)誰還敢當(dāng)不法奸商呢？ 
其實(shí)，信用，不僅牽涉到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，實(shí)際上，它最終影響的還是人心。試問：有誰愿意生

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