一、注意事項(xiàng) 
1、申論考試是對考生閱讀理解能力、綜合分析能力、提出和解決問題能力、文字表達(dá)能 力的測試。 
2、作答參考時(shí)限：閱讀資料40分鐘，作答110分鐘。 
3、仔細(xì)閱讀給定資料，按照后面提出的 “ 申論要求 ” 依次作答。 
二、給定資料 
“ 有了支付寶，沒錢可偷了。 ” 這是淘寶網(wǎng)旗下的網(wǎng)上支付平臺(tái) —— 支付寶的廣告詞。通過借力電影《天下無賊》，支付寶的推廣取得了不錯(cuò)的宣傳效果。作為電子商務(wù)的一個(gè)最重要環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付在網(wǎng)民嘗鮮而又懷疑的心理下，在國內(nèi)市場中開始逐漸升溫。然而，對于大多數(shù)中國消費(fèi)者來說，網(wǎng)上支付還只是一個(gè)概念，而非一個(gè)消費(fèi)工具，制約其發(fā)展的諸多瓶頸也仍然有待解決。 

資金流轉(zhuǎn)不暢，曾經(jīng)是制約電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要瓶頸，然而隨著《電子簽名法》的 實(shí)施，行業(yè)誠信體制的建立，我國網(wǎng)上支付狀況得到了一定的改善，第三方網(wǎng)上支付體系的應(yīng)用開始出現(xiàn)，并逐步向各領(lǐng)域滲透。日前公布的一項(xiàng)研究結(jié)果顯示，國內(nèi)目前采用網(wǎng)上支 付業(yè)務(wù)的網(wǎng)上商店總數(shù)已經(jīng)超過10萬家，網(wǎng)上展示的商品總數(shù)約為2?000萬件；網(wǎng)上支付使用率明顯大幅增加。 

艾瑞咨詢機(jī)構(gòu)的數(shù)字顯示， 2004年中國網(wǎng)上購物網(wǎng)上支付總金額達(dá)到6.8億，預(yù)計(jì)今年將達(dá)到15.7億，同期增長率高達(dá)130%以上；2007年更會(huì)達(dá)到88.8億元人民幣。中國互聯(lián)網(wǎng)信息 中心的歷次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國網(wǎng)絡(luò)購物付款的支付方式中，采取銀行卡網(wǎng)上支付的比例逐年增高，已從2001年底的15.6%發(fā)展到2005年1月的41.5%。 

據(jù)淘寶網(wǎng)公關(guān)經(jīng)理陶然介紹，截至五月底，支付寶的用戶已經(jīng)達(dá)到２００萬。這與淘寶網(wǎng) 大規(guī)模的廣告宣傳不無關(guān)系。阿里巴巴首席執(zhí)行官馬云曾放言，希望能將支付寶打造成中國真正的網(wǎng)上支付工具，以此來對抗ebay易趣，在其支付平臺(tái)paypal因種種原因還未進(jìn)入中國 時(shí)，占領(lǐng)市場。 

有關(guān)專家指出，目前中國的網(wǎng)上支付還處于非常淺顯的萌芽狀態(tài)，c2c領(lǐng)域的免費(fèi)網(wǎng)上支付都采用免費(fèi)方式來跑馬圈地，但不論是支付寶還是安付通，最終選擇將是盈利，收取服務(wù)費(fèi)用是他們的必然選擇，問題只是時(shí)間。淘寶網(wǎng)陶然表示，現(xiàn)在公司內(nèi)部還沒有考慮收費(fèi) 模式，也沒有確定在何時(shí)開始收費(fèi)。ebay易趣劉薇也告訴記者，收費(fèi)是必然的結(jié)果，但是如何引入paypal，在引入paypal后如何與安付通對接、如何收費(fèi)都還是未知數(shù)。  

“ 目前國內(nèi)的基于 c2c模式的支付平臺(tái)，與其說是網(wǎng)上支付工具，不如說是誠信工具更合適，即使使用這些工具，很多人還是通過線下銀行匯款的方式。"ebay易趣首席運(yùn)營官鄭錫貴 接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)這樣表示，基于c2c模式的支付平臺(tái)扮演的角色實(shí)際是第三方公證人，讓買家不用擔(dān)心出了錢卻拿不到貨。在國內(nèi)誠信大環(huán)境欠佳的情況下，這種誠信 工具自然大有發(fā)展的機(jī)會(huì)。 

但是，誠信環(huán)境欠佳一方面給網(wǎng)上支付提供了一定的發(fā)展空間，另一方面卻在更大程度 上限制了網(wǎng)上支付的發(fā)展。有關(guān)專家指出，誠信問題已經(jīng)成為制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要瓶頸。國內(nèi)大部分消費(fèi)者仍然認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)不安全，一系列被曝光的假銀行網(wǎng)頁事件，以及個(gè)人用 戶交易時(shí)的不誠信問題給網(wǎng)上支付蒙上陰影。許多企業(yè)和用戶不愿意進(jìn)行網(wǎng)上支付。 

據(jù)了解，誠信問題不但限制了電子商務(wù)發(fā)展的大環(huán)境，也直接影響到網(wǎng)上支付平臺(tái)的經(jīng) 營業(yè)績。目前，國內(nèi)網(wǎng)上支付工具的利潤空間遠(yuǎn)小于國際上網(wǎng)上支付平臺(tái)的利潤空間。payp al利潤空間是建立在信用基礎(chǔ)上的，可以說是與信用抗?fàn)幊鰜淼睦麧櫩臻g。paypal在建立伊 始毛利只有1.8%，這是由于風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，它的賠付風(fēng)險(xiǎn)在1.2%左右。當(dāng)paypal注意到這點(diǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)以后就取得了很大的成績。去年其賠付風(fēng)險(xiǎn)為０.26%，今年的目標(biāo)是0 .16%。paypal現(xiàn)在的毛利在1.8％至2.4%之間，而由于風(fēng)險(xiǎn)問題沒有得到控制，國內(nèi)已收費(fèi)的網(wǎng)上支付工具平均不到0.5%。 

除了誠信問題外，朱子剛認(rèn)為，國內(nèi)持卡消費(fèi)的大環(huán)境也是制約網(wǎng)上支付發(fā)展的主要原 因。他介紹，在國內(nèi)，借記卡支付目前還占據(jù)著互聯(lián)網(wǎng)支付的絕對統(tǒng)治地位，這種基于 “ 儲(chǔ)蓄＋密碼 ” 的支付機(jī)制符合我國消費(fèi)者長期以來形成的支付習(xí)慣。而美國和國內(nèi)的支付環(huán)境不同，其網(wǎng)上支付主要基于 visa、master信用卡，每家銀行只有加入visa、master才能有覆 蓋全國的生命力和繼續(xù)發(fā)展的可能。國內(nèi)與visa、master扮演類似角色的是銀聯(lián)組織，但是銀聯(lián)在網(wǎng)上支付中的作用并不強(qiáng)勁。銀聯(lián)的優(yōu)勢在于實(shí)施跨銀行轉(zhuǎn)賬，但這個(gè)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng) 上的應(yīng)用沒有得到開發(fā)。 

此外，整個(gè)中國電子商務(wù)還處于應(yīng)用的初級階段，各種應(yīng)用服務(wù)并沒有完善，包括網(wǎng)上購物 的貨品有限，物流系統(tǒng)不完善，使得整個(gè)電子商務(wù)市場規(guī)模有限，從而使得網(wǎng)上支付規(guī)模難以超越其發(fā)展。 

新加坡雖是一個(gè)只有４００萬人口的城市國家，但人均國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)２萬多美元，方便快捷的信用卡消費(fèi)方式自然甚是時(shí)興。在政府的大力提倡和行之有效的管理下，新加坡的信用 卡市場可以說既具有靈活性，管理又非常嚴(yán)格，始終在規(guī)范有序的氛圍中健康發(fā)展。 

隨著新加坡政府提倡建立 “ 不用現(xiàn)金的社會(huì) ” 和人們對非現(xiàn)金支付方式的逐漸熟悉，信 用卡業(yè)務(wù)猶如雨后春筍，蓬勃發(fā)展。只要收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，一名新加坡人擁有不同銀行的數(shù)張信用卡并不鮮見。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新加坡目前市面上發(fā)行的信用卡數(shù)量已經(jīng)超過３８０萬張， 每名有資格持有信用卡的新加坡人平均擁有４、７張卡。 

在新加坡，擁有一張信用卡、一套共管公寓、一輛汽車、一個(gè)體面而高收入的職業(yè)和一張鄉(xiāng)村俱樂部會(huì)員證被認(rèn)為是成功人士的所謂 “ 五大標(biāo)志 ” 。但是近年來，新加坡的信用卡債務(wù) 及相關(guān)破產(chǎn)案均有增加趨勢。其中，信用卡債務(wù)已激增至２６億新元（約合１５ .８億美元 ），而破產(chǎn)案件也創(chuàng)下新高，達(dá)到２.０５萬件。  

三、申論要求 
1.、請用不超過150字的篇幅，概括出給定資料所反映的主要問題。 
2.、用不超過350字的篇幅，提出解決給定資料所反映問題的方案。要有條理的說明，要體現(xiàn)針對性和可操作性。 
3.、就給定資料所反映的主要問題，用1500字左右的篇幅，自擬標(biāo)題進(jìn)行論述。要求中心明確，內(nèi)容充實(shí)，論述深刻，有說服力。

　參考答案

（責(zé)任編輯：中大編輯）