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投資項目管理師考試宏觀經(jīng)濟政策第四章

4.3.2 選擇性貨幣政策工具

(1)證券市場信用控制 證券市場信用控制，是指中央銀行為抑制過度投機，穩(wěn)定證券市場，而對證券交易保證

金進行的限額規(guī)定。

(2)消費者信用控制 消費者信用控制，是指中央銀行根據(jù)經(jīng)濟運行狀況對房地產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷

售融資進行控制，以影響消費者有支付能力的貨幣需求。其主要措施包括：停辦消費信用; 提高首次付款金額;縮短分期付款的期限;限制可用消費信貸購買的消費品的種類，并嚴格 審查其付款能力等來抑制消費，促進市場平衡。

(3)房地產(chǎn)信用控制 房地產(chǎn)信用控制，是指中央銀行為抑制房地產(chǎn)投機，針對金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款所采取的

限制措施。其主要措施包括：規(guī)定信用交易比例;規(guī)定銀行為經(jīng)紀人的證券抵押貸款的比例。 例如：為促進房地產(chǎn)業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展，我國從 2005 年 3 月 17 日起，調(diào)整個人住房貸款政 策，其中 5 年期(含)以下貸款年利率調(diào)高為 3.96%，5 年期以上貸款年利率調(diào)高到 4.41%。并在房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，把個人住房貸款最低首付款比例由 20%提高到 30

%。

(4)優(yōu)惠利率 優(yōu)惠利率，是指中央銀行著眼于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，針對重點發(fā)展部門、行業(yè)

和產(chǎn)品的生產(chǎn)和建設(shè)投資執(zhí)行較低的貸款利率，鼓勵其發(fā)展。

(5)預(yù)繳進口保證金 預(yù)繳進口保證金是中央銀行要求進口商預(yù)繳相當于進口商品總值一定比例的存款，以抑

制進口過快增長。

4.3.3 其他貨幣政策工具 主要有兩大類：直接信用控制和間接信用指導。

(1)直接信用控制 直接信用控制是以行政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進

行干預(yù)。直接信用控制工具主要包括：

1)信用配額。主要是對商業(yè)銀行的信用額度加以合理分配和限制等措施。

2)直接干預(yù)。中央銀行以“銀行的銀行”身份，直接對商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)給以干預(yù)。

3)流動性比率。規(guī)定商業(yè)銀行流動資產(chǎn)對存款的比重。

4)利率最高限。規(guī)定商業(yè)銀行的定期儲蓄存款所能支付的最高利率。這可以防止金融機 構(gòu)競相用高利率爭奪存款，從而減少投機性貸款，防止社會資金成本過高。

(2)間接信用指導 間接信用指導是指中央銀行通過道義勸告、公開宣傳和金融檢查等辦法來間接影響商業(yè)

銀行等金融機構(gòu)行為的做法。

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（責任編輯：中大編輯）

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