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建設(shè)項目工程風(fēng)險與工程保險

11.1建設(shè)項目工程風(fēng)險與工程保險

11.1.1(熟悉)建設(shè)項目工程風(fēng)險的基本含義及本質(zhì)

工程風(fēng)險是在工程建設(shè)過程中，可能出現(xiàn)的預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果的差異而造成的損失。

工程風(fēng)險存在動態(tài)性。

工程風(fēng)險的本質(zhì)由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失構(gòu)成。

11.1.2(熟悉)建設(shè)項目工程風(fēng)險分類

(1)一般風(fēng)險分類方法

1)按風(fēng)險的形態(tài)分類：靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險

2)按風(fēng)險的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

3)按風(fēng)險的潛在損失形態(tài)分類：財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險和人身風(fēng)險

4)按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

(2)工程風(fēng)險分類方式

1) 根據(jù)潛在的損失形態(tài)，劃分為財產(chǎn)損失風(fēng)險、人身損失風(fēng)險和責(zé)任損失風(fēng)險。

其中，工程財產(chǎn)損失風(fēng)險主要包括三部分：

l 由于風(fēng)險事故的發(fā)生導(dǎo)致工程標(biāo)的、附屬工程、臨時建筑和施工機具發(fā)生損毀、滅失和貶值的損失，如工程項目本身的物質(zhì)損毀。

l 由于承保風(fēng)險事故的發(fā)生可能產(chǎn)生的相關(guān)費用損失，如施救費用、清理場地費用和專業(yè)費用等。

l 由于物質(zhì)損失導(dǎo)致工程延期完工產(chǎn)生的間接損失，如預(yù)期利潤損失和延遲交付的罰金等。

2) 根據(jù)潛在損失承擔(dān)主體，劃分為業(yè)主風(fēng)險、承包商風(fēng)險和其他關(guān)系人風(fēng)險。

① 業(yè)主風(fēng)險

◆ 從物質(zhì)損失的角度看，

n “不可抗力”風(fēng)險，即自然及環(huán)境災(zāi)害風(fēng)險就屬于業(yè)主風(fēng)險，

n 技術(shù)風(fēng)險：地質(zhì)勘探、設(shè)計技術(shù)、施工技術(shù)、生產(chǎn)工藝、應(yīng)用設(shè)備、原材料等原因產(chǎn)生的風(fēng)險;

n 人為風(fēng)險：勘察設(shè)計單位的技術(shù)和經(jīng)驗、承包商的資質(zhì)和經(jīng)驗、監(jiān)理單位的資質(zhì)和信用、供應(yīng)商的信用和管理、外來破壞、盜竊等產(chǎn)生的風(fēng)險。

◆從責(zé)任損失的角度看，第三者在工地受到損害，建設(shè)項目業(yè)主往往是第一責(zé)任人。

② 承包商風(fēng)險

◆ 從物質(zhì)損失的角度看，在實施項目建設(shè)過程中，可能由于承包商的施工人員的疏忽、過失，甚至惡意行為導(dǎo)致建設(shè)項目本身的損失。

◆ 從責(zé)任損失的角度看，由于承包商及其施工人員的疏忽或過失，導(dǎo)致第三者的人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。此外，還包括其對于施工人員意外傷害的雇主責(zé)任風(fēng)險和對于施工機具由于意外事故損失的風(fēng)險。

③其他關(guān)系人的風(fēng)險，是指那些直接或間接與工程存在各種關(guān)系的人

11.1.3(掌握)建設(shè)項目工程風(fēng)險處理技術(shù)及選擇

工程風(fēng)險管理是研究工程風(fēng)險發(fā)生的規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)，通過對工程風(fēng)險識別、估測、評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種工程風(fēng)險管理技術(shù)，對工程風(fēng)險實施有效的控制和妥善處理工程風(fēng)險所致?lián)p失的后果，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的目的。

工程風(fēng)險處理技術(shù)：回避、抑制、自留和轉(zhuǎn)移。工程保險屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種形式。

要根據(jù)風(fēng)險的不同特征并結(jié)合自身的環(huán)境和條件而定：

◆ 對于出險頻率相對較高，但損失金額較低的風(fēng)險，宜采用自留方式;

◆ 而對那些出險頻率相對較低，但損失金額較高甚至巨大的風(fēng)險，則宜采用轉(zhuǎn)移方式。

◆ 保險作為一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，比其他風(fēng)險處理手段具有一定的優(yōu)越性，因而得到廣泛運用。

建設(shè)項目工程保險的含義和分類

11.1.4(掌握)建設(shè)項目工程保險的含義和分類

工程保險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害和意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法應(yīng)對第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險。保障或者賠償?shù)膶ο罂梢苑譃槲镔|(zhì)損失和第三者責(zé)任兩個主要部分。

工程保險的分類形式：

1) 按承保標(biāo)：建筑工程(一切)險、安裝工程(一切)險、預(yù)期利益損失保險。其中：

n 在建筑工程中，如果安裝項目的比重在25%以下，則采用建筑工程(一切)險;

n 同樣在安裝工程中，如果建筑項目的比重在25%以下，則采用安裝工程(一切)險;

n 如果超過25%，則應(yīng)當(dāng)采用不同的保險分別承保。

2) 按投保人：項目保險和承包商保險

3) 按保險期限：工期保險和年度保險

4) 按照投保方式：確定保險和約定(開口)保險。

建設(shè)項目工程保險的重要原則

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