商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須遵循盈利性、安全性、流動(dòng)性三個(gè)原則。

商業(yè)銀行一般采取股份有限公司形式，其組織結(jié)構(gòu)可以分為決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

例題4-17(單選)銀行以較低的成本隨時(shí)獲取資金的能力是指銀行的(　　)。

A 盈利性

B 安全性

C 資產(chǎn)的流動(dòng)性

D 負(fù)債的流動(dòng)性

答案：D

2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有三類(lèi)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，根據(jù)資本投放的對(duì)象和信用擔(dān)保的性質(zhì)，分為票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和承兌業(yè)務(wù)。

貸款是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。按貸款的保障，分為抵押貸款和信用貸款;按貸款對(duì)象劃分，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費(fèi)貸款;按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;按還款方式劃分，可分為一次性?xún)斶€本金的貸款和分期償還的貸款。

商業(yè)銀行在可用資金范圍內(nèi)決定對(duì)借款人發(fā)放貸款的主要依據(jù)是對(duì)借款人的信用分析和貸款政策。

放款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

例題4-18(多選)以下各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(　　)。

A 承兌業(yè)務(wù)

B 信用證業(yè)務(wù)

C 票據(jù)業(yè)務(wù)

D 匯兌業(yè)務(wù)

E 證券業(yè)務(wù)

答案：ACE

3.商業(yè)銀行的貸款抵押制度

抵押貸款根據(jù)抵押物的范圍，可以分為：存貨抵押、證券抵押、設(shè)備抵押、不動(dòng)產(chǎn)抵押、客賬抵押和人壽保險(xiǎn)單抵押。

抵押物的估價(jià)是指對(duì)抵押物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行估測(cè)，它包括兩層含義：一是要確定抵押物的即期價(jià)值;二是對(duì)可能發(fā)生處分時(shí)的價(jià)值的估算。

抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物估價(jià)之比。通常根據(jù)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況、抵押人的資信水平、抵押物的品種、貸款期限等因素的不同，確定不同的抵押率。

例題4-19(單選)抵押率是指抵押貸款(　　)與抵押物估價(jià)之比。

A 利息

B 本息之和

C 本息之差

D 總額

答案：B

例題4-20(多選)影響銀行貸款抵押率的因素有(　　)。

A 抵押人資信狀況

B 抵押物品種

C 貸款風(fēng)險(xiǎn)

D 貸款期限

E 貸款方式

答案：ABCD

例題4-21(單選)根據(jù)抵押物占管的有關(guān)規(guī)定，屬于擔(dān)保法中規(guī)定的設(shè)定質(zhì)權(quán)的財(cái)產(chǎn)，通常由(　　)占管。

A 托管人

B 抵押人

C 抵押權(quán)人

D 保證人

答案：C

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