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第三節(jié) 投資者分析

一、目標(biāo)市場分析

2007.7.12《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》規(guī)定：基金銷售價格在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資者的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資者。

(一)目標(biāo)市場細分(兩大需求主體:個人投資者 機構(gòu)投資者)

主要市場、次要市場;現(xiàn)有市場、潛在市場

(二)目標(biāo)市場選擇

考慮因素：細分市場的規(guī)模和成長性、細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力、銷售機構(gòu)的資源。根據(jù)所選擇的細分市場范圍，可將目標(biāo)市場拓展策略分為無差異營銷和差異性營銷等方式。

(三)目標(biāo)市場定位：

分析與選擇定位是指確定目標(biāo)市場投資者群體關(guān)心的關(guān)鍵要素，并進行權(quán)衡選擇。一般而言，可從產(chǎn)品、服務(wù)、人員和品牌形象等方面著手。

二、投資者分析

(一)投資者分析的意義

進一步規(guī)范對基金銷售機構(gòu)銷售行為的管理，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，降低因銷售過程中產(chǎn)品錯配而導(dǎo)致的基金投資者投訴風(fēng)險，對促進基金市場健康發(fā)展具有深遠意義。

(二)投資者的風(fēng)險收益特征分類

1、評估投資者的風(fēng)險收益特征。在保證投資者利益最大化的同時，更有效地降低基金銷售的風(fēng)險。

《適用性指導(dǎo)意見》第五章第21條、第22條、第23條

2、投資者風(fēng)險收益特征分類?！哆m用性指導(dǎo)意見》第五章第十八條、第二十條

積極型(較高風(fēng)險承受能力，通常專注于投資的長期增值，并愿意為此承受較大風(fēng)險)

穩(wěn)健型(主要投資目的：在風(fēng)險較小的情況下獲得一定的收益)

保守型(首要目標(biāo)：保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性)

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