基金銷售行為規(guī)范及信息管理

一、[知識點]基金銷售機構人員行為規(guī)范

1、本行為規(guī)范：

(1)自我介紹井出示相關身份證明;

(2) 向投資者推介基金時尊重投資者的意愿;

(3)向投資者進行基金宣傳推介和銷售服務時，應公平對待投資者;

(4) 宣傳推介材料應為基金管理公司或基金代銷機構統(tǒng)一 -制作的材料;華會計網校

(5)明確提示投資者注意投資基金的風險;

(6)為投資者提供售后服務，回訪投資者，解答投資者的疑問;

(7)避免利益沖突，當無法避免時，應當確保投資者的利益;

(8)開戶時，①有效識別投資者身份;②向投資者提供“投資人權益須知”③向投資者介紹基金銷售業(yè)務流程、收費標準及方式、投訴渠道等;④了解投資者的投資目標、風險承受能力、投資期限和流動性要求。

2. 禁止行為

(1)不得進行虛假或誤導性陳述;

(2)不得預測所推介基金的未來業(yè)績;

(3)不得以個人名義接受投資者的款項;

(4)不得擅自更改投資者的交易指令;

(5)為投資者保守秘密,不得泄露投資者相關信息;

(6)不得收取其他額外費用。

二、[知識點]宣傳推介材料的禁止性規(guī)定

1虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;

2.預測基金的投資業(yè)績

3.違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

4.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

5.夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述;

6.登載單位或者個人的推薦性文字:

7.宣傳推介材料所使用的語言表述應當準確清晰，應當特別注意：①在缺乏足夠證據支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健” “業(yè)績優(yōu)良” “名列前茅” “位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等表述;②不得使用“坐享財富增長” “安心享受成長” “盡享牛市”等易使基金投資人忽視風險的表述;③不得使用“欲購從速” “申購良機”等片面強調集中營銷時間限制的表述;④不得使用“凈值歸-”等誤導基金投資人的表述。

三、[知識點]基金客戶信息的內容與保管要求

業(yè)務信息：業(yè)務信息管理平臺主要包括前臺業(yè)務系統(tǒng)(網點自助系統(tǒng))、后臺管理系統(tǒng)(對賬、記錄、功能) 以及應用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)。

1.內容.

(1)客戶賬戶信息。包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額等。

(2)客戶交易記錄信息。

2.保密要求:不得有下列行為

(1)出售客戶信息;

(2)向本基金機構以外的其他機構和個人提供客戶信息;

(3) 客戶反對的情況下，將客戶信息用于該信息源以外的營銷活動。

3.保存期限

(1)反洗錢方面的要求:客戶身份資料和客戶交易記錄至少保存5年;

(2)基金銷售方面要求:對開戶資料和銷售相關資料，至少保存15年;

(3)交易時段客戶交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，至少保存6個月。

客戶信息：

①根據反洗錢法規(guī)，客戶身份資料和交易記錄保管期限是5年，客戶身份資料應自業(yè)務關系信息結束當年或者一次性交易記賬當年計起 至少保存5年,交易記錄應自交易記賬當年計起至少保存5年。

②在中國證監(jiān)會發(fā)布的基金銷售法規(guī)體系中，對開戶資料和銷售相關資料保管期限一般規(guī)定為15年。

③《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額登記機構應當妥善保存登記數據，并將基金份額持有人名稱、身份信息及基金份額明細等數據備份至中國證監(jiān)會認定的機構。其保存期限自基金賬戶銷戶之日起不得少于20年。

④經營機構應當按照相關規(guī)定妥善保存其履行適當性義務的相關信息資料，防止泄露或者被不當利用，接受中國證監(jiān)會及其派出機構和自律組織的檢查。對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等的保存期限不得少于20年。

⑤證券期貨經營機構應妥善保存客戶交易終端信息和開戶資料電子化信息，保存期限不得少于20年。證券期貨經營機構應妥善保存交易時段客戶交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，保存期限不得少于6個月。

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