本文主要介紹2012年基金從業(yè)資格考試考前重點(diǎn)回顧，希望本文能夠幫助您更好的全面了解2012年基金從業(yè)資格的相關(guān)重點(diǎn)!!

第六節(jié) 基金銷售活動及銷售人員行為的規(guī)范

一、基金銷售活動的規(guī)范

(一)基金銷售機(jī)構(gòu)的資格管理

《證券投資基金銷售管理辦法》【詳見4-4-1】

07：基金代銷業(yè)務(wù)資格 09：商業(yè)銀行 10：證券公司

11：證券投資咨詢機(jī)構(gòu) 12：專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)

(二)基金銷售的業(yè)務(wù)規(guī)范

1、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全完善的業(yè)務(wù)管理制度。資料保存期不少于15年

2、基金管理人不得委托未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，被委托的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得基金代銷業(yè)務(wù)資格。

3、基金管理人在委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)時應(yīng)事先簽署書面代銷協(xié)議，并對代銷機(jī)構(gòu)的活動負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)。

4、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)在基金募集獲得核準(zhǔn)前不得辦理基金銷售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布積極宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;基金管理人應(yīng)對基金宣傳推介材料的內(nèi)容負(fù)責(zé)，確保向公眾分發(fā)、公布的材料和備案的材料一致。代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)與備案的材料一致。

5、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立基金銷售的有關(guān)賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

6、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和基金合同規(guī)定辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自違規(guī)停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回，并應(yīng)按基金合同約定和招募說明書的規(guī)定向投資人收取銷售費(fèi)用，不得違反規(guī)定收取額外費(fèi)用或?qū)Σ煌耐顿Y人適用不同的費(fèi)率。

7、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法為投資人保守秘密，不得泄露投資人買賣、持有基金份額的信息或其他信息。

8、基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)的八項禁止行為：⑴以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平⑵采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金⑶以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金⑷募集期間對認(rèn)購費(fèi)打折⑸承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送⑹挪用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金⑺基金宣傳推介材料違反禁止性規(guī)定⑻其他

9、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《適用性指導(dǎo)意見》建立基金銷售使用性管理制度，至少⑴對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法⑵對基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級進(jìn)行設(shè)置⑶對基金產(chǎn)品的進(jìn)行風(fēng)險評價的方式或方法⑷對基金投資者風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價的方式和方法⑸對基金產(chǎn)品和基金投資者進(jìn)行匹配的方法

10、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》的要求，建立有效的內(nèi)部控制制度，至少⑴內(nèi)部環(huán)境控制⑵業(yè)務(wù)流程控制⑶會計系統(tǒng)內(nèi)部控制⑷信息技術(shù)內(nèi)部控制⑸監(jiān)察稽核控制

(三)基金的宣傳推介

1、對基金銷售宣傳活動時間的規(guī)定。

2、對基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定：⑴宣傳途徑;⑵宣傳中加強(qiáng)對投資人的教育和引導(dǎo);⑶語言表述;⑷應(yīng)當(dāng)引用業(yè)界公認(rèn)比較權(quán)威的獎項，且應(yīng)當(dāng)避免引用兩年前的獎項;⑸應(yīng)報送報告材料：報送內(nèi)容、報送形式{書面,附電子版}、報送流程{應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)}

3、對基金業(yè)績宣傳的規(guī)定。

可登載過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。

6月-1年{合同生效之日起計算業(yè)績};

1年-10年{生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績};

10年以上{最近10個完整會計年度的業(yè)績}

4、對基金推介材料的風(fēng)險提示。

⑴登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)同時登載基金業(yè)績比較基準(zhǔn)的表現(xiàn)。并提示基金投資人我國基金運(yùn)作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的業(yè)績證明并不能替代基金托管銀行的基金業(yè)績復(fù)核函。

⑵基金宣傳推介材料含有中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風(fēng)險和收益作出實質(zhì)性判斷、推薦或保證。

⑶有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加人完整的風(fēng)險提示函。其他情況下，基金宣傳推介材料的風(fēng)險提示和警示性文字必須醒目，方便閱讀。

5、違規(guī)情形和相應(yīng)的監(jiān)管處罰措施。

⑴基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)使用基金宜傳推介材料的違規(guī)情形主要包括以下3種：①未履行報送手續(xù);②基金宣傳推介材料和上報的材料、不一致;③基金宣傳推介材料違反《證券投資基金銷售管理辦法》及規(guī)定的其他情形。

⑵行政監(jiān)管或行政處罰措施：

①提示基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行改正。

②對基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)出具監(jiān)管警示函。

③對在6個月內(nèi)連續(xù)兩次被出具監(jiān)管警示函仍未改正的基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)，該公司或機(jī)構(gòu)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料前，應(yīng)當(dāng)事先將材料報送中國證監(jiān)會?；鹦麄魍平椴牧献詧笏椭袊C監(jiān)會之日起10日后，方可使用。在上述期限內(nèi)，中國證監(jiān)會發(fā)現(xiàn)基金宣傳推介材料不符合有關(guān)規(guī)定的，可及時告知該公司或機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改，材料未經(jīng)修改的，該公司或機(jī)構(gòu)不得使用。

④責(zé)令基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，立案調(diào)查。

⑤對直接負(fù)責(zé)的基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，采取監(jiān)管談話、出具警示函、記人誠信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)管措施，或建議公司或機(jī)構(gòu)免除有關(guān)高管人員的職務(wù)。

(四)對基金銷售費(fèi)用的規(guī)范

1、基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中載明收取銷售費(fèi)用的項目、條件和方式，在招募說明書中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

認(rèn)(申)購費(fèi)費(fèi)率不得超過認(rèn)(申)購金額的5%

認(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取，也可以在贖回時從贖回金額中扣除。

2、基金管理人辦理開放式基金份額的贖回，應(yīng)當(dāng)收取贖回費(fèi)，但中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外;贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%;贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后，余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%，并應(yīng)當(dāng)歸人基金財產(chǎn)。

3、可適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

4、基金管理人可從開放式基金財產(chǎn)中計提銷售服務(wù)費(fèi)，用于基金的持續(xù)銷售和服務(wù)基金份額持有人。

5、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)按 向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同約定，不得收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費(fèi)率。

二、基金銷售人員的從業(yè)資格監(jiān)管及內(nèi)部管理

(一)基金銷售人員從業(yè)資格的要求

從事證券業(yè)務(wù)的專業(yè)人員： 基金管理公司、基金托管機(jī)構(gòu)中從事基金銷售、研究分析、投資管理、交易、監(jiān)察稽核等業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，包括相關(guān)業(yè)務(wù)部門的管理人員;基金銷售機(jī)構(gòu)中從事基金宣傳、推銷、咨詢等業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，包括相關(guān)業(yè)務(wù)部門的管理人員。

(二)基金銷售人員從業(yè)資格的取得與管理

1、基金銷售人員從業(yè)資格的取得。

2、基金銷售從業(yè)人員的資格管理。

從事投資咨詢業(yè)務(wù)的分析人員還需具備兩年的工作經(jīng)驗

執(zhí)業(yè)人員連續(xù)3年不在機(jī)構(gòu)從業(yè)的，由中國證券業(yè)協(xié)會注銷其執(zhí)業(yè)證書;從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書后，與原執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)解除聘用關(guān)系或變更執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在上述情況發(fā)生10日內(nèi)向中國證券業(yè)協(xié)會報告，由中國證券業(yè)協(xié)會變更其執(zhí)業(yè)注冊登記

3、從業(yè)人員誠信信息管理。2005年3月25日

記錄內(nèi)容：基本信息、獎勵信息、警示信息、處罰處分信息

(三)基金銷售人員行為的監(jiān)管【禁止性情形】

對違反法律法規(guī)及執(zhí)業(yè)守則的人員及行為，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)予以相應(yīng)處分，并將處分情況報送中國證券業(yè)協(xié)會。中國證券業(yè)協(xié)會可按相關(guān)自律規(guī)則予以紀(jì)律處分。違反法律法規(guī)的，報中國證監(jiān)會處理。

(四)基金銷售人員的內(nèi)部管理

1、基金銷售人員的組織管理。優(yōu)化組織結(jié)構(gòu);薪酬計劃、培訓(xùn)計劃、監(jiān)督機(jī)制

2、基金銷售人員的行為監(jiān)督。

基金銷售人員要誠實守信，把投資者的利益放在首位。

3、基金銷售人員的培訓(xùn)。

⑴專業(yè)知識培訓(xùn)。⑵銷售技能培訓(xùn)。⑶法律合規(guī)培訓(xùn)。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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