第十一章　金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

第一節(jié)　金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義與原則

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

第一，實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

第二，減少金融風(fēng)險，確保經(jīng)營的安全。

第三，實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

我國社會主義市場經(jīng)濟新時期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護高效具有競爭性金融體系的運行;④維護公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

(三)金融監(jiān)管的基本原則

金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點：

1.監(jiān)管主體獨立性原則

監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

2.依法監(jiān)管原則

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義：

一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;

二是金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強制性;

三是金融機構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

5.適度競爭原則

促進銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層含義：

一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;

二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

6.統(tǒng)一性原則

統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

二、金融監(jiān)管的理論

(一)公共利益論

該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看做是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

(二)特殊利益論

該理論認(rèn)為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關(guān)的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所“俘虜”了。

(三)社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。管制制度作為公共產(chǎn)品，供給由政府提供，各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力使自己的目標(biāo)促進一般社會福利。

【例1·單選題】(2011真題)

認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)，這種觀點來自(　)。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.經(jīng)濟監(jiān)管論

【正確答案】A

【答案解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率的一種回應(yīng)。

三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段：

(一)第一階段：1984年以前，中國人民銀行作為國家銀行建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計劃管理體制。

(二)第二階段：1984--1991年，中國人民銀行獨立出來成為專門的金融監(jiān)管機構(gòu)。

(三)第三階段：1992--1997年，形成了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制的雛形。

1992年10月，中國證監(jiān)會成立。

(四)第四階段：1998--2002年

1998年11月18日，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)成立，負(fù)責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

1999年《證券法》頒布施行。

(五)第五階段：2003年至今

2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

【例2·單選題】(2011真題)

2003年我國金融監(jiān)管的發(fā)展進入新的階段，其標(biāo)志是全國人大批準(zhǔn)國務(wù)院成立(　)。

A.中國證監(jiān)會

B.中國保監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【正確答案】C

【答案解析】本題考查我國金融監(jiān)管的發(fā)展階段。2003年3月，第十屆全國人民代表大會第一次會議通過《關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的決定》，批準(zhǔn)國務(wù)院成立中國銀監(jiān)會;4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌。這是又一次重要的體制改革。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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