一、我國的金融機(jī)構(gòu)體系及其制度安排

目前，我國的金融機(jī)構(gòu)體系主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

(一)商業(yè)銀行

在我國的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。目前，我國的商業(yè)銀行體系分為以下幾個方面：

(1)國有控股商業(yè)銀行。國家控股的商業(yè)銀行系從國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。這四家銀行自1979年以后陸續(xù)恢復(fù)、分設(shè)。其原來的分工是：中國工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主;中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù);中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。隨著金融改革的不斷深化，這四家銀行的傳統(tǒng)分工已逐步打破。1994年，原國家專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)被劃分出去，由幾家政策性銀行負(fù)責(zé)經(jīng)營，國有專業(yè)銀行專營商業(yè)性業(yè)務(wù)，開始成為國有獨(dú)資商業(yè)銀行。從1999年開始，四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)剝離給四家國有金融資產(chǎn)管理公司，為國有獨(dú)資商業(yè)銀行建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營體制、進(jìn)行股份制改造創(chuàng)造了條件。

從2003年起，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行先后進(jìn)行股份制改造，并引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者，成功地實現(xiàn)上市融資。中國農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革由于橫跨國有商業(yè)銀行和農(nóng)村金融兩個領(lǐng)域，改革的涉及面廣，復(fù)雜性和難度很高，因此成為最后一家進(jìn)行股改的國有大型商業(yè)銀行。2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立，并于2010年7月成功上市融資。

目前這四家銀行的國有股份占絕對多數(shù)，成為國家控股的大型商業(yè)銀行。四家銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人。

(2)股份制商業(yè)銀行。隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新型股份制商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為新中國成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行(原為煙臺住房銀行)，以及浙商銀行和渤海銀行，這些銀行即目前我國的全國性股份制商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行在組建開始就按照商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制開展經(jīng)營，呈現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營和發(fā)展勢頭。

股份制商業(yè)銀行的股本金來源除了部分來自國家投資外，主要來自境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會公眾投資。

(3)城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。1995年國務(wù)院決定，在中心城市及發(fā)達(dá)地區(qū)城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收地方財政、企業(yè)人股組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是，依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。

城市商業(yè)銀行在發(fā)展初期是按城市劃分而設(shè)立，不得在不同城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，城市商業(yè)銀行開始突破原有地域，到其他城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，拓展發(fā)展空問，并陸續(xù)開始邁出引入境外戰(zhàn)略投資者、實現(xiàn)上市融資的步伐。

(4)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。目前，我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度及經(jīng)營機(jī)制改革基礎(chǔ)上成立的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，我國首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行于2001年11月28日在江蘇省的張家港、常熟、江陰組建成立。在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制組建股份制商業(yè)銀行，是我國農(nóng)村金融體系改革的一大突破。2003年以來，國務(wù)院要求農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的原則，進(jìn)一一步改革產(chǎn)權(quán)制度，依據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村信用社的發(fā)展情況，分別實行不同的產(chǎn)權(quán)形式。在經(jīng)濟(jì)金融條件較好地區(qū)的信用社可進(jìn)行股份制改造，建立農(nóng)村商業(yè)銀行;暫不具備條件的信用社可比照股份制原則和做法，實行股份合作制，建立農(nóng)村合作銀行;股份制改造有困難而又適合搞合作制的，進(jìn)一步完善合作制，繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村信用社。此后，我國的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行得到較快發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。所謂股份合作制是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制的一種企業(yè)組織形式。農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)也是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設(shè)立的，注冊資本不低于300萬元人民幣。根據(jù)國務(wù)院提出關(guān)于加大農(nóng)村金融改革和扶持力度，有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，切實提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的要求，2007年3月1日，中國銀監(jiān)會試點(diǎn)組建的我國第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，標(biāo)志著一類嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正式誕生。截至2016年年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家。

(5)中國郵政儲蓄銀行。中國郵政儲蓄銀行是中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行于2006年12月經(jīng)國家批準(zhǔn)開業(yè)。

中國郵政儲蓄銀行是在原郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上改革建立的。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)又稱郵政代辦儲蓄或郵政儲匯機(jī)構(gòu)，它是指經(jīng)國家批準(zhǔn)，由郵電部門利用其遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源，設(shè)置專柜或?qū)ｉT的儲蓄營業(yè)所、室，辦理儲蓄等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目的是為方便群眾，聚集更多的社會閑散資金，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。

成立后的中國郵政儲蓄銀行繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，實行市場化經(jīng)營管理。該銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

(6)外資商業(yè)銀行。自1979年首家外資金融機(jī)構(gòu)在我國設(shè)立代表處以來，外資銀行已成為我國金融體系中的一支重要力量和我國引進(jìn)外資的一條重要渠道。

目前，我國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類：一是外資獨(dú)資銀行，指在中國境內(nèi)注冊，擁有全部外國資本股份的銀行;二是中外合資銀行，指在中國境內(nèi)注冊、擁有部分外國資本股份的銀行;三是外國銀行在中國境內(nèi)的分行;四是外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)，截至2015年年底，45個國家和地區(qū)的181家銀行在我國設(shè)立209家代表處;14個國家和地區(qū)的銀行在我國設(shè)立37家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)245家分行)、2家合資銀行(下設(shè)7家分行，1家附屬機(jī)構(gòu))、1家外商獨(dú)資財務(wù)公司;26個國家和地區(qū)的77家銀行在我國設(shè)立94家分行。外資銀行在我國27個省(區(qū)、市)50個城市設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，較2003年年初增加30個城市。同時，35家外資法人銀行、45家外國銀行分行獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，25家外資法人銀行、25家外國銀行分行獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，5家外資法人銀行獲準(zhǔn)發(fā)行人民幣金融債。

2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織(WTO)滿5周年。為履行加入世界貿(mào)易組織五年保護(hù)期結(jié)束后全面開放銀行業(yè)的承諾，適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，實施銀行業(yè)的審慎監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，我國開始實施《中華人民共和國外資銀行管理條例》，對在我國的外資銀行實現(xiàn)國民待遇做出相關(guān)法律規(guī)定。

2014年12月，國務(wù)院修訂《外資銀行管理條例》，根據(jù)外資銀行在我國設(shè)立運(yùn)營的實際情況，在確保有效監(jiān)管的前提下，對外資銀行實施進(jìn)一步開放措施，適當(dāng)放寬外資銀行準(zhǔn)人和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)條件。

(7)民營銀行。為引導(dǎo)和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，2014年三季度，5家民營銀行獲準(zhǔn)籌建，分別是深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網(wǎng)商銀行。2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準(zhǔn)開業(yè);2015年1月28日，上海華瑞銀行獲準(zhǔn)開業(yè)。

(二)政策性銀行

政策性銀行是由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合、貫徹政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以營利為目的的金融機(jī)構(gòu)。

政策性銀行成立以來，在支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政策性銀行面臨的市場環(huán)境、任務(wù)和經(jīng)營條件，都在迅速發(fā)生變化。因此，我國以國家開發(fā)銀行先行試點(diǎn)，對政策性銀行進(jìn)行改革。即要逐步改革政策性金融的運(yùn)作機(jī)制和方式，對政策性金融業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制，由財政給予必要的貼息等風(fēng)險補(bǔ)償，各家銀行都要按照競爭原則承擔(dān)政策性金融業(yè)務(wù)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)和良好的管理提高競爭能力。

(1)中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家銀行，其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致。中國進(jìn)出口銀行總部設(shè)在北京。截至2015年年末，在國內(nèi)設(shè)有22家營業(yè)性分支機(jī)構(gòu);在境外設(shè)有巴黎分行、東南非代表處和圣彼得堡代表處;與1000多家銀行的總分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系。中國進(jìn)出口銀行在“一帶一路”沿線國家貸款余額超過5200億元人民幣。有貸款余額的“一帶一路”項目1000多個，分布于49個沿線國家，涵蓋公路、鐵路、港口、電力、通信等多個領(lǐng)域。中國進(jìn)出口銀行是中國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分。

中國進(jìn)出口銀行實行自主、保本經(jīng)營和企業(yè)化管理的經(jīng)營方針。主要任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進(jìn)對外關(guān)系發(fā)展和為國際經(jīng)貿(mào)合作提供政策性金融支持。

中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供對外擔(dān)保。轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款等。

(2)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年4月成立，總行設(shè)在北京，國內(nèi)設(shè)有兩千多家分支機(jī)構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊資本金為200億元，由國家財政全額撥付。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理的經(jīng)營方針。主要任務(wù)是：按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是向承擔(dān)糧棉油收儲任務(wù)的國有糧食收儲企業(yè)和供銷社棉花收儲企業(yè)提供糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級政府財政支農(nóng)資金的代理撥付，為各級政府設(shè)立的糧食風(fēng)險基金設(shè)立專戶并代理撥付。

2004年以來，隨著我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求變化，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍也逐步擴(kuò)大。

(3)國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行是1994年3月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立的政策性銀行。2008年12月16日，國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國家開發(fā)銀行股份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。

國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的瓶頸制約和薄弱環(huán)節(jié)，致力于以融資推動市場建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展和國家重點(diǎn)項目建設(shè)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持保障性安居工程、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的發(fā)展，支持國家“走出去”戰(zhàn)略，拓展國際合作業(yè)務(wù)。

2015年3月，國務(wù)院批復(fù)同意《國家開發(fā)銀行深化改革方案》，目標(biāo)是緊緊圍繞服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略，建立市場化運(yùn)行、約束機(jī)制，努力建設(shè)成為資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、資產(chǎn)優(yōu)良的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步發(fā)揮開發(fā)性金融在重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時期的功能和作用，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

(三)證券機(jī)構(gòu)

我同證券機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司等。

(1)證券公司。證券公司又稱證券商，是經(jīng)由證券主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和白營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問等。

我國證券公司的前期發(fā)展大多是集承銷、經(jīng)紀(jì)、自營三種業(yè)務(wù)于一身的綜合性經(jīng)營機(jī)構(gòu)。1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國證券法》(以下簡稱《證券法》)規(guī)定，對證券公司實行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司，綜合類證券公司可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營三種業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和白營買賣業(yè)務(wù)。

(2)證券交易所。根據(jù)我國《證券交易所管理辦法》的規(guī)定，證券交易所是指依法設(shè)立的，不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實行自律性管理的會員制事業(yè)法人。

目前，我國經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的證券交易所有兩家，即上海證券交易所和深圳證券交易所。證券交易所的職能是：提供證券交易的場所和設(shè)施;制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則;接受上市申請、安排證券上市;組織、監(jiān)督證券交易;對會員和上市公司進(jìn)行監(jiān)督;設(shè)立證券登記結(jié)算公司：管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其他職能。

(3)證券登記結(jié)算公司。證券交易必然帶來證券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移和資金流動，為確保過戶準(zhǔn)確和資金及時、足額到賬，證券交易所一般都附設(shè)證券登記結(jié)算公司。證券登記結(jié)算公司在每個交易日結(jié)束后負(fù)責(zé)清算。證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對證券和資金進(jìn)行清算、收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。我國上海和深圳證券交易所已實現(xiàn)了無紙化和電子化交易，建立了相應(yīng)的高效、快捷、安全的結(jié)算系統(tǒng)，每日的結(jié)算和交收于次日上午開市前即可完成，即目前兩市均實行“T+1”的交割方式完成清算交易。

(四)保險公司

保險公司是指以經(jīng)營保險業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

1949年10月20日，中國人民保險公司宣告成立。新中國成立初期，登記復(fù)業(yè)的華商保險公司有63家，外商保險公司有41家。1958年以后，保險業(yè)陷入停頓狀態(tài)。改革開放后，中國人民保險公司于1980年恢復(fù)，保險事業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

1993年以來，保險業(yè)改革步伐進(jìn)一步加快。中國人民保險公司改組設(shè)立了中國人民保險(集團(tuán))公司，包括中保財產(chǎn)保險公司、中保人壽保驗公司和中保再保險公司三家子公司。太平洋保險公司與交通銀行脫鉤，改制為獨(dú)立的股份潮商業(yè)保險公司。平安保險公司將六家子公司的獨(dú)立法人地位取消，將其改為直屬分公司。與此同時，我國還批準(zhǔn)設(shè)立了一批新的股份制保險公司，如大眾、天安、華泰、永安、華安、泰康、新華等保險公司。

隨著我國改革開放進(jìn)程的不斷加快和經(jīng)濟(jì)實力的不斷增強(qiáng)，外資保險公司也紛紛進(jìn)入我國保險市場。尤其是我國加人世界貿(mào)易組織以來，外資保險公司在我國得到迅猛發(fā)展，成為我國保險業(yè)體系中的重要力量。

(五)其他金融機(jī)構(gòu)

(1)金融資產(chǎn)管理公司。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

我國經(jīng)濟(jì)體制改革以來，受計劃經(jīng)濟(jì)與市場經(jīng)濟(jì)雙軌經(jīng)濟(jì)體制長期并存、金融法制不健全、金融監(jiān)管薄弱、內(nèi)部管理混亂、社會信用觀念淡薄等歷史和現(xiàn)實原因的影響，積累了大量不良貸款。1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)頒布實施后，四家國有商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代銀行制度中，自身難以化解歷年積累的不良資產(chǎn)。在此背景下，借鑒國際經(jīng)驗，國務(wù)院于1999年批準(zhǔn)組建了中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購和處置從中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，專責(zé)回收、搞活，以化解潛在風(fēng)險。

金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過程中的損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

金融資產(chǎn)管理公司成立以來，處置了大量的銀行不良資產(chǎn)，現(xiàn)在面臨開拓新業(yè)務(wù)的要求。金融資產(chǎn)管理公司將進(jìn)一步深化改革，面向市場，逐步開拓證券、信托、租賃等各種業(yè)務(wù)，努力把金融資產(chǎn)管理公司辦成新型金融機(jī)構(gòu)。

(2)農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成，實行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利c其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護(hù)。其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。

2003年以來，我國的農(nóng)村信用社先是以三種模式開展改革：一是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，對于金融環(huán)境特別好、經(jīng)營績效優(yōu)的信用社，建立股份制的農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行：二是在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，撤銷原來的農(nóng)村信用社法人資格，成立縣級統(tǒng)一法人資格的農(nóng)村信用聯(lián)社;三是在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、經(jīng)營績效欠佳的縣市，繼續(xù)維持原有體制不變。在此框架基礎(chǔ)上，國務(wù)院決定信用合作社與中國人民銀行脫鉤，各省、自治區(qū)、直轄市組建省級信用聯(lián)社，統(tǒng)一管理轄區(qū)內(nèi)信用社，并承擔(dān)農(nóng)村信用社的風(fēng)險處置責(zé)任。中國銀監(jiān)會依法行使對農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管職能，承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

近年來，為了幫助消化農(nóng)村信用社的歷史包袱，促進(jìn)改革的順利開展，國家對于農(nóng)村信用社給予了資金、財稅、利率等多方面的扶持政策。

(3)信托公司。信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是“受人之托，代人理財”。(關(guān)于信托的詳細(xì)內(nèi)容見本書第六章)

(4)財務(wù)公司。我國的財務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司是我國金融體系的重要組成部分。

我國第一家企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司成立于1987年。其后，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司蓬勃發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。財務(wù)公司行業(yè)整體上發(fā)展穩(wěn)健，在加強(qiáng)資金集中管理、降低財務(wù)費(fèi)用，促進(jìn)我國大型企業(yè)發(fā)展方面做出了很大貢獻(xiàn)。

2004年7月中國銀監(jiān)會發(fā)布的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，我國企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)有：對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付;經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù);對成員單位提供擔(dān)保;辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計;吸收成員單位的存款;對成員單位辦理貸款及融資租賃;從事同業(yè)拆借：中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

截至2015年年末，財務(wù)公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)199家，分布于全國29個省級行政區(qū)域(新疆、寧夏、西藏除外)，涵蓋了能源電力、航天航空、石油化工、鋼鐵冶金、機(jī)械制造、汽車、電子電器等關(guān)系國計民生的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和各個重要領(lǐng)域的20多個行業(yè)。

(5)金融租賃公司。金融租賃公司是專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。所謂融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。(關(guān)于租賃的詳細(xì)內(nèi)容見本書第六章)

(6)汽車金融公司。汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2004年8月18日，《汽車金融公司管理辦法》正式實施。為加強(qiáng)對汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，2008年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了新的《汽車金融公司管理辦法》。汽車金融公司現(xiàn)已成長為我國汽車金融市場的主要力量之一，對推動汽車消費(fèi)升級、支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融服務(wù)水平提升發(fā)揮著積極作用。

(7)小額貸款公司。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機(jī)構(gòu)。

2008年以來，為全面落實科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)國務(wù)院有關(guān)部門就小額貸款公司試點(diǎn)事項提出指導(dǎo)意見，推動開展小額貸款公司試點(diǎn)與發(fā)展工作。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融人資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。小額貸款公司不能對外投資，不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不能跨業(yè)經(jīng)營。

小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

(8)消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2010年，北銀消費(fèi)金融有限公司、中銀消費(fèi)金融公司、四川錦程消費(fèi)金融公司和捷信消費(fèi)金融有限公司相繼成立。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快和鼓勵消費(fèi)的大背景下，消費(fèi)金融公司有利于更好地滿足中低收入群體的合理消費(fèi)信貸需求，推動普惠金融政策的貫徹落實。

二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

為保證金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)社會資源優(yōu)化配置，各國政府都成立了專門的金融調(diào)控監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對金融業(yè)和金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

(一)中國人民銀行

中國人民銀行于1948年12月1日在石家莊由原解放區(qū)的三大分銀行，即華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并組建而成。1949年2月中國人民銀行總行遷至北京至今。

1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行從1984年1月1日起專門行使中央銀行職能c此前，中國人民銀行既行使中央銀行職能，又辦理存、貸、匯等商業(yè)銀行經(jīng)營性業(yè)務(wù)。

1.中國人民銀行的性質(zhì)與地位

2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)規(guī)定：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行;中國人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國庫，是政府的銀行;中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。

中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。根據(jù)法律規(guī)定，它在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。按照法律規(guī)定，中國人民銀行具有相對獨(dú)立性：財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。2.中國人民銀行的職責(zé)根據(jù)《中國人民銀行法》和2008年7月國務(wù)院關(guān)于中國人民銀行的“三定”規(guī)定，中國人民銀行的主要職責(zé)包括：

(1)擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開放。

(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;制定和實施宏觀信貸指導(dǎo)政策。

(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定與安全。

(5)負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國際收支平衡，實施外匯管理，負(fù)責(zé)對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。

(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生品交易。

(7)負(fù)責(zé)會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。

(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

(13)經(jīng)理國庫。

(14)承擔(dān)全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。

(15)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

(16)從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動。

(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

(18)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

1984年以前，我國沒有專門的金融監(jiān)管法律法規(guī)，嚴(yán)格講沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和種類的迅速增加，相應(yīng)產(chǎn)生了金融業(yè)的無序競爭與違規(guī)經(jīng)營問題，要求建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以保持金融穩(wěn)定。至此，中國人民銀行受國務(wù)院委托肩負(fù)起對銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管任務(wù)，并多次實施監(jiān)管體制的改革，建立金融監(jiān)管責(zé)任制。

2003年4月，全國人民代表大會批準(zhǔn)設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國銀監(jiān)會)，對于銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能由中國人民銀行劃轉(zhuǎn)給中國銀監(jiān)會，我國的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步得到發(fā)展。

1.中國銀監(jiān)會的性質(zhì)

中國銀監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級單位。它根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

2.中國銀監(jiān)會的主要職責(zé)

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。

(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。

(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，

(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理一、

(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件c

(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;對銀行、抄自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

(10)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。

(11)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。

(12)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。

(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其丁作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢。對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

(14)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。

(15)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

(16)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

(三)中國證券監(jiān)督管理委員會

1992年10月，國務(wù)院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國證監(jiān)會)成立。1998年4月，根據(jù)國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定將國務(wù)院證券委員會與中國證監(jiān)會合并。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī);制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章制度。

(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。

(4)監(jiān)督境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

(5)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場行為。

(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。

(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評級機(jī)構(gòu);審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù);制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券;監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)，從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。

(10)會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。

(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。

(13)國務(wù)院交辦的其他事項。

(四)中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)是我國保險業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國務(wù)院于1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國保監(jiān)會。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國保監(jiān)會的主要職責(zé)包括：

(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

(2)審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險評估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu);審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

(3)審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

(4)審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，對其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率實施備案管理c

(5)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負(fù)責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

(6)對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織。

(7)依法對保險機(jī)構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

(8)依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

(9)制定保險行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險風(fēng)險評價預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

(10)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

(五)國家外匯管理局

國家外匯管理局成立于1979年3月，當(dāng)時和中國銀行是一個機(jī)構(gòu)、兩塊牌子，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由中國人民銀行代管。

1982年12月，國務(wù)院決定國家外匯管理局與中國銀行分離，劃歸中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱中國人民銀行外匯管理局。隨著我國對外開放和綜合國力的不斷增強(qiáng)，外匯管理工作愈益重要，隨后改稱中國人民銀行外匯管理局為國家外匯管理局。

1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，國家外匯管理局及其分局在中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一管理國家外匯。

依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，國家外匯管理局的主要職責(zé)是：

(1)設(shè)計、推行符合國際慣例的國際收支統(tǒng)計體系，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表。

(2)分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

(3)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場;分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

(4)制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理c

(5)依法監(jiān)督管理資本項目下的交易和外匯的匯人、匯出及兌付。

(6)按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備。

(7)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

(8)參與有關(guān)國際金融活動。

(9)承辦國務(wù)院和中國人民銀行交辦的其他事項。

(六)金融行業(yè)的自律性組織

金融行業(yè)自律，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會員企業(yè)按照國家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。我國的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織包括行業(yè)協(xié)會和交易所等，主要有：

(1)中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)并在民政部登記注冊的非營利性社會團(tuán)體法人。凡中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)均可自愿加入?yún)f(xié)會。各省(自治區(qū)、直轄市、各計劃單列市)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿結(jié)成地方性銀行業(yè)自律組織，地市及其以下原則上不設(shè)立銀行業(yè)自律組織。銀行業(yè)協(xié)會及其業(yè)務(wù)接受中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，依據(jù)《商業(yè)銀行法》《中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

(2)中國證券業(yè)協(xié)會。中國證券業(yè)協(xié)會成立于1991年8月28日，是依據(jù)《證券法》和《社會團(tuán)體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，接受中國證監(jiān)會、國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理。證券業(yè)協(xié)會會員包括證券公司、基金公司、投資咨詢公司、證券交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)以及符合條件的證券營業(yè)機(jī)構(gòu)地方性社團(tuán)等。

證券業(yè)協(xié)會的宗旨是：在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁作用;為會員服務(wù)，維護(hù)會員的合法權(quán)益;維持證券業(yè)的正當(dāng)競爭秩序，促進(jìn)證券市場的公開、公平、公正，推動證券市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

(3)中國保險行業(yè)協(xié)會。中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年2月23日，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是自愿結(jié)成的非營利性社會團(tuán)體法人。

中國保險行業(yè)協(xié)會的宗旨是：遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，依據(jù)《中華人民共和國保險法》，配合保險監(jiān)管部門督促會員自律，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，為會員提供服務(wù)，促進(jìn)市場公開、公平、公正，全面提高保險業(yè)服務(wù)社會主義和諧社會的能力。

(4)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會c中國證券投資基金業(yè)協(xié)會成立于2012年6月6日，是基金行業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)自愿結(jié)成的全國性、行業(yè)性、非營利性社會組織，屬于非營利性社會團(tuán)體法人，接受中國證監(jiān)會和國家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。會員包括基金管理公司、基金托管銀行、基金銷售機(jī)構(gòu)、基金評級機(jī)構(gòu)及其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的宗旨是：提供行業(yè)服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)交流和創(chuàng)新，提升行業(yè)執(zhí)業(yè)素質(zhì)，提高行業(yè)競爭力;發(fā)揮行業(yè)與政府間橋梁與紐帶作用，維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)公眾對行業(yè)的理解，提升行業(yè)聲譽(yù);履行行業(yè)自律管理，促進(jìn)會員合規(guī)經(jīng)營，維持行業(yè)的正當(dāng)經(jīng)營秩序;促進(jìn)會員忠實履行受托義務(wù)和社會責(zé)任，推動行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

(5)中國期貨業(yè)協(xié)會。中國期貨業(yè)協(xié)會成立于2000年12月29日，是根據(jù)《社會團(tuán)體登記管理條例》設(shè)立的全國期貨行業(yè)自律性組織，為非營利性的社會團(tuán)體法人。協(xié)會的注冊地和常設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)在北京。協(xié)會接受巾國證監(jiān)會和國家社會團(tuán)體登記管理機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。協(xié)會由期貨公司等從事期貨業(yè)務(wù)的會員、期貨交易所特別會員和地方期貨業(yè)協(xié)會聯(lián)系會員組成。

中國期貨業(yè)協(xié)會的宗旨是：在國家對期貨業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行期貨業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與期貨行業(yè)間的橋梁和紐帶作用，為會員服務(wù)，維護(hù)會員的合法權(quán)益;堅持期貨市場的公開、公平、公正，維護(hù)期貨業(yè)的正當(dāng)競爭秩序，保護(hù)投資者利益，推動期貨市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

(6)中國銀行問市場交易商協(xié)會3中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月3日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，是經(jīng)國務(wù)院、民政部批準(zhǔn)成立的全國性的非營利性社會團(tuán)體法人，其業(yè)務(wù)主管部門為中國人民銀行。

中國銀行間市場交易商協(xié)會的宗旨是：自律(遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，對銀行間市場進(jìn)行自律管理，維持銀行間市場正當(dāng)競爭秩序)、創(chuàng)新(推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)市場健康快速發(fā)展)、服務(wù)(為會員服務(wù)，組織會員交流，依法維護(hù)會員的合法權(quán)益;為政府服務(wù)，貫徹政府政策意圖，更

進(jìn)政府和市場的雙向溝通)。

(7)中國支付清算協(xié)會。中國支付清算協(xié)會成立于2011年5月23日，是經(jīng)國務(wù)院同意、民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體法人，是中國支付清算服務(wù)行業(yè)自律組織。協(xié)會業(yè)務(wù)主管單位為中國人民銀行。

中國支付清算協(xié)會的宗旨是：促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益，遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，對支付清算服務(wù)行業(yè)進(jìn)行自律管理，維護(hù)支付清算服務(wù)市場的競爭秩序和會員的合法權(quán)益，防范支付清算風(fēng)險，促進(jìn)支付清算服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。(8)證券交易所。證券交易所也是證券行監(jiān)自律性組織的一種，證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場所。作為中國大陸兩大證券交易所，上海證券交易所和深圳證券交易所均成立于1990年，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，由中國證監(jiān)會直接監(jiān)督管理。兩家證券交易所致力于創(chuàng)造透明、開放、安全、高效的市場環(huán)境，切實保護(hù)投資者權(quán)益，其主要職能包括：提供證券交易的場所和設(shè)施;制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則;接受上市申請，安排證券上市;組織、監(jiān)督證券交易;對會員、上市公司進(jìn)行監(jiān)管;管理和公布市場信息;中國證監(jiān)會許可的其他職能。

(9)中國財務(wù)公司協(xié)會。中國財務(wù)公司協(xié)會于1994年8月正式成立，其前身是成立于1988年4月的全國財務(wù)公司聯(lián)合會。中國財務(wù)公司協(xié)會是中國企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的同業(yè)自律性組織，由中國企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司自愿結(jié)成，接受中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和國家民政部的監(jiān)督管理。

中國財務(wù)公司協(xié)會的活動宗旨是：遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚;接受主管機(jī)關(guān)委托，組織財務(wù)公司貫徹執(zhí)行國家的金融方針政策和法律法規(guī)，對財務(wù)公司進(jìn)行同業(yè)自律管理，發(fā)揮財務(wù)公司與主管機(jī)關(guān)之間的橋梁紐帶作用，維護(hù)財務(wù)公司的合法利益，促進(jìn)財務(wù)公司的健康發(fā)展，服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

(10)中國信托業(yè)協(xié)會。中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的非營利性社會團(tuán)體法人。接受業(yè)務(wù)主管單位中國銀監(jiān)會和社團(tuán)登記管理機(jī)關(guān)民政部的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。

中國信托業(yè)協(xié)會的宗旨：協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，依據(jù)《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)信托業(yè)市場秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)信托業(yè)的健康發(fā)展。

(11)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會于2016年3月25日在上海成立，是按照2015年7月18日經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，由中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、丁信部、公安部、工商總局等10部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2015]221號)要求，由中國人民銀行會同中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等國家有關(guān)部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的成立得到了黨中央、國務(wù)院的高度重視，是我國行業(yè)協(xié)會脫鉤改革后第一個承擔(dān)特殊職能的全國性行業(yè)協(xié)會，為建立全國性行業(yè)協(xié)會商會登記體制做了有益的探索。協(xié)會旨在通過自律管理和會員服務(wù)，規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場行為，保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益，推動從業(yè)機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范健康運(yùn)行。

協(xié)會單位會員包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融、征信服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財、借貸等機(jī)構(gòu)，還包括一些承擔(dān)金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融研究教育職能的機(jī)構(gòu)，基本覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的主流業(yè)態(tài)和新興業(yè)態(tài)。

(12)中國融資租賃企業(yè)協(xié)會。中國融資租賃企業(yè)協(xié)會于2014年1月10日在北京成立。該協(xié)會是由在中國境內(nèi)注冊的融資租賃企業(yè)、相關(guān)的組織和人員組成的全國性、行業(yè)性、非營利性社會組織，是目前該行業(yè)唯一的國家一級行業(yè)協(xié)會。協(xié)會業(yè)務(wù)主管單位為商務(wù)部。

融資租賃是一種集融資與融物為一體的新興服務(wù)模式。近年來，我國融資租賃行業(yè)發(fā)展迅猛，規(guī)模擴(kuò)大，服務(wù)領(lǐng)域日益廣泛，企業(yè)競爭力不斷增強(qiáng)，在服務(wù)中小企業(yè)和促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。協(xié)會的主要職責(zé)是：提供政策咨詢，建立信用體系，調(diào)解融資租賃業(yè)務(wù)糾紛，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，促進(jìn)我國融資租賃行業(yè)健康發(fā)展。

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