41 日本公司在紐約發(fā)行的美元債券屬于(　　)。

A.歐洲債券

B.外圍債券

C.美國(guó)債券

D.日本債券

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券是外國(guó)債券。選B。

42 某人借款100萬(wàn)元，年利率為10%，2年后還本付息。如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，則第2年年末借款人應(yīng)支付的本息總計(jì)為(　　)萬(wàn)元。

A.110.00

B.110.25

C.121.00

D.121.25

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C l00×(1+10%)×(1+10%)=121。選C。

43 金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是(　　)。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.超額存款準(zhǔn)備金

C.原始存款

D.派生存款

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。選B。

44 (　　)用來(lái)計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無(wú)變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對(duì)此情景下的資金凈流出。

A.凈流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.資本充足率

D.資本防護(hù)緩沖資金

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”引入流動(dòng)性覆蓋比率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSPR)，以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。其中，凈流動(dòng)性覆蓋比率用來(lái)計(jì)量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無(wú)變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質(zhì)的流動(dòng)性資產(chǎn)的數(shù)量，衡量其是否足以應(yīng)對(duì)此情景下的資金凈流出;凈穩(wěn)定融資比率用來(lái)計(jì)量銀行是否具有與其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的、確保各項(xiàng)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)融資要求的穩(wěn)定資金來(lái)源。選A。

45 金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款的主要資金來(lái)源為(　　)。

A.對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券

B.吸收社會(huì)公眾存款

C.向相應(yīng)的銀行貸款

D.財(cái)政撥款

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。選D。

46 由于稅制和政治方而的變動(dòng)等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

A.操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)

B.操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。選A。

47 2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考(　　)。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。選D。

48 投資銀行從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是以自有資金和合法籌集的資金，用(　　)開(kāi)設(shè)的證券賬戶限于買賣依法公開(kāi)發(fā)行的或者證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的證券，以賺取證券買賣差價(jià)為公司自身獲利的證券交易行為。

A.客戶名義

B.自己名義

C.經(jīng)紀(jì)人名義

D.會(huì)員名義

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B投資銀行從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是以自有資金和合法籌集的資金，用自己名義開(kāi)設(shè)的證券賬戶，限于買賣依法公開(kāi)發(fā)行的或者證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的證券，以賺取證券買賣差價(jià)為公司自身獲利的證券交易行為。選B。

49 當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是(　　)。

A.緊的財(cái)政政策

B.緊的貨幣政策

C.本幣法定升值的匯率政策

D.本幣法定貶值的匯率政策

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在國(guó)際收支順差時(shí)可采用本幣法定升值的匯率政策，這會(huì)使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格下跌，從而刺激進(jìn)口。選C。

50 下列貸款中，不屬于根據(jù)貸款五級(jí)分類所確定的不良貸款是(　　)。

A.逾期貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.可疑貸款

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 目前采用的貸款五級(jí)分類方法,即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)等級(jí)。正常類貸款是有充分把握還本付息的貸款;關(guān)注類貸款是未違約。但存在負(fù)面影響財(cái)務(wù)狀況的主客觀因素的貸款;次級(jí)貸款是還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款;可疑類貸款是本息逾期180天以上，無(wú)法足額還本付息，即使執(zhí)行抵押和擔(dān)保也要發(fā)生一定損失的貸款;損失類貸款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，贊款也無(wú)法回收的貸款。選A。

51 根據(jù)“巴寨爾協(xié)議”的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是(　　)。

A.中期優(yōu)先股

B.損失準(zhǔn)備

C.附屬機(jī)構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益

D.可轉(zhuǎn)換債券

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)，ABD屬于附屬資本。選C。

52 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施(　　)的調(diào)節(jié)。

A.逆周期式

B.順周期式

C.雙周期式

D.動(dòng)態(tài)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 宏觀審慎政策以防范系統(tǒng)性金融不穩(wěn)定為目標(biāo)，重點(diǎn)針對(duì)金融體系的順周期現(xiàn)象實(shí)施逆周期式的調(diào)節(jié)。選A。

53 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)說(shuō)法正確的是(　　)。

A.核心資本總額與流動(dòng)性資產(chǎn)總額之比不得低于15%

B.各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額之比不得低于25%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于25%

D.核心資本總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之比不得低于l5%

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)，即各項(xiàng)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額，且該比例不得低于25%。選B。

54 商業(yè)銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A商業(yè)銀行的缺口管理屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理。所謂缺口管理是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債中分別區(qū)分出利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債，并計(jì)算出二者之間的缺口，在預(yù)測(cè)到利率上升或下降時(shí)，將缺口調(diào)為正值或負(fù)值，以提高或穩(wěn)定銀行的凈利息收益。選A。

55 金融制度的創(chuàng)新是指(　　)。

A.金融體系與金融結(jié)構(gòu)的新變化

B.從金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變

C.金融市場(chǎng)監(jiān)管的重新定位

D.金融體系與國(guó)際慣例接軌

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：分業(yè)管理制度的改變;對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變;金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)和跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。選A。

56 (　　)是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為組織成員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金 融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于成員繳納的骰金和存入的存款，放款的對(duì)象主要是組織成員。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來(lái)源于社員繳納的股釜和存人的存款，放款的對(duì)象主要是本社的社員。信用合作社于l9世紀(jì)50年代始于德國(guó)，后來(lái)在世界各國(guó)普遍建立，以鄉(xiāng)村信用社形式居多。我自建國(guó)后在農(nóng)村普遍建立催用合作社，目前幾乎鄉(xiāng)鄉(xiāng)有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的業(yè)已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行。選C。

57 王先生最近購(gòu)買彩票，中獎(jiǎng)10 000元，他想將這筆錢存入銀行，以便將來(lái)退休時(shí)用，設(shè) 王先生還有l(wèi)0年退休，如按復(fù)計(jì)算，年存款利率4%計(jì)算，l0年后王先生退休時(shí)能拿(　　)元。

A.1 3 802.44

B.14 802.44

C.15 802.44

D.16 802.44

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B l0 000×(1十4%)10：14 802.44元。選B。

58 下列關(guān)于證券私募發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)不正確的是(　　)。

A.簡(jiǎn)化了發(fā)行手續(xù)

B.節(jié)省發(fā)行費(fèi)用

C.較少受到法律法規(guī)約束

D.發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格會(huì)比較高

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D私募發(fā)行的發(fā)行價(jià)格和交易價(jià)格可能會(huì)比較低，不利于籌資者。選D。

59 在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是(　　)。

A.貨幣需求量過(guò)多

B.貨幣供應(yīng)量過(guò)多

C.貨幣供應(yīng)最不足

D.貨幣需求量不足

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是貨幣供應(yīng)量過(guò)多。選B。

60 在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為(　　)。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.并表監(jiān)管

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。選C。

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