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第十四章　貨幣制度與貨幣發(fā)行

三、貨幣發(fā)行

(一)貨幣層次

目前各國通常依據(jù)流動(dòng)性的不同來劃分不同的貨幣層次。

目前我國貨幣層次的劃分基本是：

M0=流通中現(xiàn)金

M1= M0+銀行活期存款

M2= M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+證券公司客戶保證金

流通中現(xiàn)金和銀行活期存款為流通中的貨幣，是我國的狹義貨幣供應(yīng)量(M1);定期存款+儲(chǔ)蓄存款+證券公司客戶保證金屬于潛在的貨幣，與M1一起構(gòu)成M2(廣義貨幣量)。

【例1·單選題】根據(jù)我國貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn)，既屬于狹義貨幣供應(yīng)量M1，又屬于廣義貨幣供應(yīng)量M2的是(　)。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.財(cái)政存款

【答案】A

【解析】活期存款既屬于狹義貨幣供應(yīng)量M1，又屬于廣義貨幣供應(yīng)量M2。

(提示：此題還可問屬于M2而不屬于M1的有哪些。)

【例2·單選題】劃分貨幣層次的基本標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

A.統(tǒng)計(jì)工作的可行性

B.貨幣資金的安全性

C.貨幣的流動(dòng)性

D.金融資產(chǎn)的可控性

【答案】C

【解析】流動(dòng)性是劃分貨幣層次的基本標(biāo)準(zhǔn)。

(二)貨幣供給機(jī)制

貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個(gè)部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債，存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。

1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制

信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機(jī)制的重要內(nèi)容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。

【例題·單選題】在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是(　)。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.財(cái)政部門

【答案】C

【解析】在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是中央銀行。

2.商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款機(jī)制

商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。

但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到這樣三類因素的制約：

(1)受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。

(2)受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。

(3)受到企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款等限制。

“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示;基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準(zhǔn)備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)，用“k”表示。即：k=1/(存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率)

貨幣供應(yīng)量的公式：M=B×k

【例題1·單選題】在我國能夠擴(kuò)張信用、派生存款的金融機(jī)構(gòu)是(　)。

A.租賃公司

B.財(cái)政部門

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行在我國能夠擴(kuò)張信用、派生存款。

【例題2·多選題】商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到(　)的限制。

A.自身資金來源不足

B.繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金

C.信貸資產(chǎn)流動(dòng)性

D.提取現(xiàn)金數(shù)量

E.企事業(yè)單位及社會(huì)公眾繳付稅款

【答案】BDE

【解析】本題考查銀行體系信用擴(kuò)張、創(chuàng)造派生存款的能力受到的制約因素。

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