2014年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《保險(xiǎn)專業(yè)》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、 “無(wú)知者無(wú)畏”這句諺語(yǔ)表述了風(fēng)險(xiǎn)和不確定性之間的關(guān)系，關(guān)于二者關(guān)系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( ).

A.風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，而不確定性是某種心理狀態(tài)

B人們感受不到不確定性并不代表此時(shí)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)存在

C.當(dāng)風(fēng)階存在但人們沒(méi)有認(rèn)識(shí)到它時(shí)，不確定性也是存在的

D.風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)定的，而不確定性是不能測(cè)定的

標(biāo)準(zhǔn)答案： C

解析：

風(fēng)險(xiǎn)與不確定性兩者的區(qū)別：第一，風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，不確定是心理狀態(tài);(AB正確C不正確)第二，風(fēng)險(xiǎn)是可以測(cè)定的，不確定性是不能測(cè)量的。(D正確)風(fēng)險(xiǎn)的重要性是在于它能帶來(lái)?yè)p失和收益，不確定性主要影響個(gè)人、公司和政府的決策過(guò)程。注意本題選“錯(cuò)誤”的，所以選C。我在講課中強(qiáng)調(diào)的審題時(shí)注意“正確”還是“錯(cuò)誤”。

2、 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失三者關(guān)系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( ).

A.三者相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的組成要素

B.風(fēng)險(xiǎn)因素可能引致風(fēng)險(xiǎn)事故

C.風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成風(fēng)險(xiǎn)損失

D.風(fēng)險(xiǎn)因素必定直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失

標(biāo)準(zhǔn)答案： D

解析：

風(fēng)險(xiǎn)的組成要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失

風(fēng)險(xiǎn)因素造成風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)事故是風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)損失的媒介，風(fēng)險(xiǎn)因素只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失(D不正確)。

3、 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匯聚原理，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)匯聚的加入者增多時(shí)，損失的標(biāo)準(zhǔn)差會(huì)( ).

A.不變

B.增大

C.減小

D.不確定

標(biāo)準(zhǔn)答案： C

解析：風(fēng)險(xiǎn)匯聚雖然不能改變每個(gè)人的期望損失，但卻能將事物損失變得更容易預(yù)測(cè)，因此風(fēng)險(xiǎn)匯聚降低了每一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)參加風(fēng)險(xiǎn)匯聚的人足夠多，達(dá)到一定的大數(shù)，每位加入者的風(fēng)險(xiǎn)將變得可以忽略不計(jì)。這就是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)最重要的數(shù)理基礎(chǔ)——大數(shù)法則。精華(內(nèi)部資料)班第十四章考點(diǎn)1：根據(jù)大數(shù)法則，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，增加風(fēng)險(xiǎn)單位的數(shù)目是提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的最好的辦法。增加承保標(biāo)的的數(shù)目有兩種途徑：一是直接承保業(yè)務(wù)，二是再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

4、 關(guān)于保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄異同的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是( ).

A.二者都是以現(xiàn)在資金的剩余為將來(lái)做準(zhǔn)備

B.儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的，保險(xiǎn)則不確定

C.儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)技術(shù)比保險(xiǎn)更為復(fù)雜

D.儲(chǔ)蓄具有個(gè)別對(duì)等支付關(guān)系.保險(xiǎn)則是整體對(duì)價(jià)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案： C

解析：

首先，儲(chǔ)蓄是一種自助行為;保險(xiǎn)是自助和他助相結(jié)合的行為;

其次，儲(chǔ)蓄的本利給付是確定的;保險(xiǎn)金的給付是不確定的;

第三，保險(xiǎn)復(fù)雜，儲(chǔ)蓄簡(jiǎn)單(C不正確);

第四，保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生即可得到補(bǔ)償，儲(chǔ)蓄余額與儲(chǔ)蓄時(shí)間有關(guān)系

第五，保險(xiǎn)基金來(lái)自各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位繳納的保費(fèi)不能隨意處分，而儲(chǔ)蓄可以;

第六，儲(chǔ)蓄具有個(gè)別對(duì)等支付關(guān)系，保險(xiǎn)則否;

5、 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)( )具有的法律上承認(rèn)的利益。

A.自己的身體或者壽命

B.受益人

C.被保險(xiǎn)人的壽命或者身體

D.被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)答案： C

解析：

沒(méi)有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同絕對(duì)不具有約束力。對(duì)于人身保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)利益在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須存在，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。人身保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)利益應(yīng)為對(duì)投保人要求。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命或者身體具有的法律上承認(rèn)的利益。

6、 關(guān)于投保人如實(shí)告知義務(wù)的說(shuō)法，正確的是( ).

A.投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人在任何情況下均可以拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)人不履行說(shuō)明義務(wù)不是免除投保人如實(shí)告知義務(wù)的事由

C.如實(shí)告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)是合意說(shuō)

D.只要投保人不告知保險(xiǎn)人詢問(wèn)的事項(xiàng)均構(gòu)成如實(shí)告知義務(wù)的違反

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間：二年。合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(A不正確)

保險(xiǎn)人對(duì)其提供的格式條款負(fù)有說(shuō)明義務(wù)，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。在保險(xiǎn)人違反說(shuō)明義務(wù)的主觀要件上，并不要求存在過(guò)錯(cuò)，只要保險(xiǎn)人未盡說(shuō)明義務(wù)，就構(gòu)成對(duì)說(shuō)明義務(wù)的違反。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)采取的是嚴(yán)格責(zé)任原則。保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)是法定義務(wù)，是合同前義務(wù)。(B正確)

如實(shí)告知義務(wù)的理論基礎(chǔ)：危險(xiǎn)估計(jì)說(shuō)為多數(shù)學(xué)者所主張;(C不正確)

1.告知義務(wù)人：投保人、被保險(xiǎn)人，但受益人不負(fù)有告知的義務(wù);2.告知的時(shí)間：在合同成立以前。3.“重要事實(shí)”的認(rèn)定有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：第一，是否足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保;第二，是否足以影響保險(xiǎn)人決定提高保險(xiǎn)費(fèi)率。4.違反如實(shí)告知義務(wù)的構(gòu)成要件：主觀上：投保人應(yīng)有過(guò)錯(cuò)，即存在故意或者重大過(guò)失;采取的是過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則?？陀^上：投保人有未如實(shí)告知的事實(shí)，而且足以影響保險(xiǎn)人是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。(D不正確)

7、 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》.對(duì)于被保險(xiǎn)人因( )違反協(xié)助義務(wù)，致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)金。

A.故意或者重大過(guò)失

B.意外事故

C.一般過(guò)失

D.不可抗力

標(biāo)準(zhǔn)答案： A

解析：指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，在賠償金額范圍內(nèi)享有的代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。當(dāng)被保險(xiǎn)人因故意或者重大過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。

8、 關(guān)于損失補(bǔ)償原則的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

B.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，當(dāng)事人可以約定損失補(bǔ)償原則適用于人身保險(xiǎn)合同

C.代位原則是損失補(bǔ)償原則派生的

D.損失補(bǔ)償?shù)姆秶坏贸^(guò)被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。(D正確)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換和重置。適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。(A正確B不正確)

損失補(bǔ)償原則派生原則：(一)代位原則：包括代位求償權(quán)、物上代位權(quán)。(C正確)

(二)重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)傇瓌t

9、 關(guān)于保險(xiǎn)合同訂立和保險(xiǎn)責(zé)任開始的說(shuō)法，正確的是( )。

A.保險(xiǎn)合同訂立后即生效

B.保險(xiǎn)合同成立和生效要件是不同的

C.保險(xiǎn)合同生效后保險(xiǎn)責(zé)任一定開始

D.簽發(fā)保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同生效的要件

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：

1.保險(xiǎn)合同的生效要件：(1)主體必須合格。(2)內(nèi)容必須合法。(3)意思表示必須真實(shí)。(4)代理訂立保險(xiǎn)合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)。(5)必須具備法律所要求的形式，即保險(xiǎn)合同必須采用書面形式。(B正確D不正確)

2.保險(xiǎn)合同生效時(shí)間:對(duì)保險(xiǎn)合同來(lái)說(shuō)，具備生效要件的，一般自成立時(shí)生效。(A不正確)

保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間可以與保險(xiǎn)合同的成立不一致，而是按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)。(C不正確)

10、 關(guān)于保險(xiǎn)合同變更和解除的說(shuō)法，正確的是( )。

A.保險(xiǎn)合同變更只可以采用口頭形式

B.保險(xiǎn)合同變更不具有溯及力，而保險(xiǎn)合同解除可能具有溯及力

C.保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同所受的限制要比投保人少

D.保險(xiǎn)合同變更和解除可以適用于無(wú)效保險(xiǎn)合同

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：

保險(xiǎn)合同的變更必須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：

1.保險(xiǎn)合同的變更必須以合法有效的保險(xiǎn)合同的存在為前提。

2.保險(xiǎn)合同的變更可因當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生。

3.保險(xiǎn)合同的變更必須符合法定形式。保險(xiǎn)合同的變更必須采用書面形式。(A不正確)

保險(xiǎn)合同的變更沒(méi)有溯及力，只對(duì)將來(lái)發(fā)生效力。合同解除有無(wú)溯及力，應(yīng)視履行情況和合同性質(zhì)而定。對(duì)于保險(xiǎn)合同而言，合同解除的溯及力主要體現(xiàn)在投保人已經(jīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)返還上。如果保險(xiǎn)合同的解除有溯及力，則保險(xiǎn)人應(yīng)將收受的保險(xiǎn)費(fèi)返還，被保險(xiǎn)人如果受有保險(xiǎn)金要將給付的保險(xiǎn)金返還。如果沒(méi)有溯及力，則保險(xiǎn)人無(wú)需退還保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人亦無(wú)需返還保險(xiǎn)金。(B正確)

投保人以任意解除合同為原則，以不能解除為例外;保險(xiǎn)人以不能解除合同為原則，以能解除為例外;(C不正確)

無(wú)效保險(xiǎn)合同具有下列特征：

1.具有違法性。是指違反了法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和社會(huì)公共利益。2.具有不履行性。不履行性是指當(dāng)事人在訂立無(wú)效保險(xiǎn)合同后，不得依據(jù)合同實(shí)際履行，也不承擔(dān)不履行合同的違約責(zé)任3.無(wú)效保險(xiǎn)合同自始無(wú)效。無(wú)效保險(xiǎn)合同違反了法律的規(guī)定，國(guó)家不予承認(rèn)與保護(hù)。(D不正確)

11、 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》，被保險(xiǎn)人違反危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，可能產(chǎn)生的法律后果不包括( )。

A.保險(xiǎn)合同自始無(wú)效

B.增加保險(xiǎn)費(fèi)

C.解除合同

D.不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案： A

解析：被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知義務(wù)法律后果：保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同;因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任(A不正確)

12、 關(guān)于保險(xiǎn)合同履行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人只要其中一人履行保險(xiǎn)事故通知義務(wù)即可

B.保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人死亡后可以向投保人給付保險(xiǎn)金

C.保險(xiǎn)人負(fù)有支付施救費(fèi)用等義務(wù)

D.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訴訟時(shí)效過(guò)后自愿給付保險(xiǎn)金是合法的

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：①?zèng)]有受益人的，被保險(xiǎn)人是索賠權(quán)人;②人身保險(xiǎn)合同的受益人;③被保險(xiǎn)人、受益人的繼承人。沒(méi)有指定受益人或指定不明的;或受益人先死亡，或受益人依法喪失或放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依法給付(B不正確)

13、 在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人和投保人雙方特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明才可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)是( )。

A.有價(jià)證券

B.金銀首飾

C.家禽家畜

D.機(jī)械設(shè)備

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：

(一)可保標(biāo)的和不保標(biāo)的

1.可保財(cái)產(chǎn)：

(1)房屋及其附屬設(shè)備(含租賃)和室內(nèi)裝修材料 (2)機(jī)器及設(shè)備(A不正確)

(3)工具、儀器及生產(chǎn)用具 (4)管理用具及低值易耗品

(5)原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品 (6)賬外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)

注意：建造中的房屋、建筑物和建筑材料等也屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn);

2.特約可保財(cái)產(chǎn)

(1)市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)。如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、郵票、藝術(shù)品等。(B正確)

(2)價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)特別大的財(cái)產(chǎn)。如堤堰、水閘、鐵路、道路、橋梁、碼頭等

(3)風(fēng)險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)。如礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資等。

3.不保財(cái)產(chǎn)：

(1)土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源等;

(2)貨幣、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表等難以鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn);(C不正確)

(3)違章建筑、非法占有的財(cái)產(chǎn)，以及正處于緊急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。

(4)未經(jīng)收割的農(nóng)作物和家禽、家畜及其他家養(yǎng)動(dòng)物。(D不正確)

14、 關(guān)于利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是( )。

A.我國(guó)保險(xiǎn)人一般使用獨(dú)立保單承保利潤(rùn)損失保險(xiǎn)

B.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償期限內(nèi)所遭受的利潤(rùn)損失

C.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按本年度預(yù)期凈利潤(rùn)額確定

D.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)一般都不設(shè)免賠額

標(biāo)準(zhǔn)答案： B

解析：

利潤(rùn)損失保險(xiǎn)又稱為營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)，它賠償企業(yè)遭受災(zāi)害事故并導(dǎo)致正常生產(chǎn)或營(yíng)業(yè)中斷造成的利潤(rùn)損失，只能作為某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附加險(xiǎn)進(jìn)行承保(A不正確)

一、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：主要承保保險(xiǎn)責(zé)任事故引起的利潤(rùn)損失及營(yíng)業(yè)中斷期間仍需支付的必要費(fèi)用等間接損失。

二、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的賠償期限： 利潤(rùn)損失保險(xiǎn)只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)賠償期內(nèi)所遭受的損失。(B正確)

三、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)金額一般按本年度預(yù)期毛利潤(rùn)額確定，即根據(jù)上年度賬冊(cè)中的銷售額或營(yíng)業(yè)額、本年度業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)及通貨膨脹因素等估計(jì)得出。(C不正確)

四、保險(xiǎn)賠償：毛利潤(rùn)損失和營(yíng)業(yè)中斷期間支付的必要費(fèi)用。具體而言包括營(yíng)業(yè)額減少所致的毛利潤(rùn)損失、營(yíng)業(yè)費(fèi)用增加所致的毛利潤(rùn)損失和傭金損失三個(gè)方面。

毛利潤(rùn)損失=(標(biāo)準(zhǔn)營(yíng)業(yè)額-實(shí)際賠償期內(nèi)的營(yíng)業(yè)額)×毛利潤(rùn)率

利潤(rùn)損失險(xiǎn)一般都規(guī)定了免賠額，由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)一部分損失;(D不正確)

15、 甲以其400萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為300萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間甲家中失火，鑒定家庭財(cái)產(chǎn)損失金額為350萬(wàn)元，則按第一危險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償?shù)慕痤~為( )萬(wàn)元。

A .50.0

B.262.5

C .300.0

D.400.0

標(biāo)準(zhǔn)答案： C

解析：1.業(yè)務(wù)分散，額小量大;2.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色(主要是火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn));3.保險(xiǎn)賠償有特色：保險(xiǎn)人對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中理賠一般采取有利于被保險(xiǎn)人的第一危險(xiǎn)賠償方式。凡保險(xiǎn)金額內(nèi)的損失全部由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，而不需要像一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣按照保險(xiǎn)金額與投保財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)倱p失。(C正確)4.險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具有靈活性;

（責(zé)任編輯：xy）

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