本文主要介紹2012年中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)知識與實務(wù)第十一章金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)第一節(jié)金融監(jiān)管概述的歸納筆記，希望本文能夠幫助您更好的全面了解2012年經(jīng)濟師考試的相關(guān)重點!!

第十一章　金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

第一節(jié)　金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義與原則

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

(二)金融監(jiān)管的目標

第一，實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

第二，減少金融風險，確保經(jīng)營的安全。

第三，實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

我國社會主義市場經(jīng)濟新時期金融監(jiān)管的基本目標，即貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護高效具有競爭性金融體系的運行;維護公眾在金融業(yè)的正當利益;維持貨幣穩(wěn)定，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

(三)金融監(jiān)管的基本原則

金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點：

1.監(jiān)管主體獨立性原則

監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

巴塞爾委員會訂立的《有效銀行監(jiān)管核心原則》中即強調(diào)了金融監(jiān)管主體實施有效監(jiān)管所需的獨立性問題，指出：“有效的銀行監(jiān)管體系要求每個銀行監(jiān)管機構(gòu)都有明確的責任和目標。都應(yīng)具備操作上的獨立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源。”

2.依法監(jiān)管原則

在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義：一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責等;二是金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強制性;三是金融機構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。總之，金融監(jiān)管必須按照法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，以避免金融監(jiān)管的隨意性，保證監(jiān)管的權(quán)威性、強制性和公正性，增強監(jiān)管實效，維護金融運行的穩(wěn)定與發(fā)展。

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標。

5.適度競爭原則

促進銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層含義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;二是防止不計任何手段的惡劣競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

6.統(tǒng)一性原則

統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

二、金融監(jiān)管的理論

(一)公共利益論

該理論認為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

(二)特殊利益論

該理論認為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關(guān)的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所“俘虜”了。

(三)社會選擇論

從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。管制者并不只是被動地反映任何利益集團對管制的需求，它應(yīng)該堅持獨立性，努力使自己的目標促進一般社會福利。

三、我國金融監(jiān)管的發(fā)展

以監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立的標志性事件為主線，將我國金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個階段：

(一)第一階段：1984年以前

(二)第二階段：1984--1991年

(三)第三階段：1992--1997年

1992年10月，中國證監(jiān)會成立。

(四)第四階段：1998--2002年

1998年11月18日，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)成立，負責監(jiān)管全國商業(yè)保險市場。

(五)第五階段：2003年至今

2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。

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