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經(jīng)濟(jì)師考試中級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記：中央銀行與貨幣政策二
7、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表(熟悉)
中央銀行的資產(chǎn)：貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、外匯及黃金儲(chǔ)備、其他
中央銀行的負(fù)債：流通中的通貨、國庫及公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。
8、中央銀行組織體制下的支付清算系統(tǒng)
①中央銀行支付清算系統(tǒng)簡介(熟悉)
中央銀行組織全國銀行清算包括同城或同地區(qū)和異地兩大類。同城或同地區(qū)銀行的資金清算主要是通過票據(jù)交換所來進(jìn)行。票據(jù)交換應(yīng)收應(yīng)付最后通過中央銀行集中清算交換的差額。
②我國支付清算系統(tǒng)的總體架構(gòu)(掌握，2011年修訂)
| 銀行間支付清算的主渠道 | 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、票據(jù)支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)——由中國人民銀行建設(shè)并運(yùn)行，主要面向各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù) |
| 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) | 直接服務(wù)廣大企事業(yè)單位及個(gè)人，是我國支付清算服務(wù)的主要提供者 |
| 證券結(jié)算系統(tǒng) | 包括中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司和中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，兩系統(tǒng)分別負(fù)責(zé)銀行間債券市場和交易所證券市場各類證券交易的證券結(jié)算，證券交易的資金結(jié)算則通過大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成 |
| 行業(yè)清算 組織系統(tǒng) |
包括城市商業(yè)銀行銀行匯票處理系統(tǒng)和農(nóng)信銀資金清算中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分別面向城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提供專業(yè)化支付清算服務(wù) |
| 互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng) | 包括支付寶、易寶、快錢等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為廣大客戶提供靈活多樣的專業(yè)化支付服務(wù)。 |
目前我國已建成以中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)為重要組成部分，行業(yè)清算組織和互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)組織業(yè)務(wù)系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。
中國人民銀行作為中央銀行，支付結(jié)算的管理和服務(wù)是一項(xiàng)重要職責(zé)。
9、貨幣政策定義和目標(biāo)(掌握)
①貨幣政策，是金融政策的一部分，是一國金融當(dāng)局制定和執(zhí)行的通過貨幣供應(yīng)量、利率或其他中介指標(biāo)影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的手段。一般包括：1)政策目標(biāo);2)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具;3)預(yù)期達(dá)到的政策效果。
②貨幣政策目標(biāo)：1)穩(wěn)定物價(jià);2)經(jīng)濟(jì)增長;3)充分就業(yè);4)平衡國際收支。
掌握我國貨幣政策的目標(biāo)：《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。
10、貨幣政策工具
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類 型
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運(yùn) 用
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特 點(diǎn)
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| ①一般性政策工具（掌握）——對貨幣總量的調(diào)節(jié) | 1）法定存款準(zhǔn)備金率 根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高存款準(zhǔn)備金率 | 缺陷： ①超額存款準(zhǔn)備金掌控在商業(yè)銀行手中；②作用力度強(qiáng)；③成效較慢，時(shí)滯較長。 |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低存款準(zhǔn)備金率 | |||
| 2）再貼現(xiàn) 中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。 |
若中央銀行采取緊縮政策，提高再貼現(xiàn)率 | 與存款準(zhǔn)備金率工具相比，再貼現(xiàn)工具的彈性相對要大一些、作用力度相對要緩和一些。但再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)卻操縱在商業(yè)銀行手中 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，調(diào)低再貼現(xiàn)率。 | |||
| 3）公開市場業(yè)務(wù) 中央銀行在證券市場上公開買賣國債、發(fā)行票據(jù)的活動(dòng)。 |
若中央銀行采取緊縮政策，賣出債券 | 比較靈活的金融調(diào)控工具。與存款準(zhǔn)備金率政策相比較，公開市場操作更具有彈性，更具有優(yōu)越性。 | |
| 若中央銀行采取放松銀根政策，買入債券 | |||
| ②選擇性貨幣政策工具（熟悉）——對某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響 | 1）消費(fèi)者信用控制（重要）——中央銀行對不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。 | ||
| 2）證券市場信用控制——對有關(guān)證券交易的各種貸款進(jìn)行限制，目的在于抑制過度投機(jī)。 | |||
| 3）優(yōu)惠利率 | |||
| 4）預(yù)繳進(jìn)口保證金 | |||
| ③直接信用控制（熟悉） | 中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量兩個(gè)方面，直接對金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。 手段包括：利率最高限、信用配額、流動(dòng)比率、直接干預(yù)等。其中規(guī)定存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
||
| ④間接信用控制（了解） | 即中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。 | 靈活，但要起作用，必須是中央銀行在金融體系中有較高的地位，并擁有控制信用的足夠的法律權(quán)利和手段。 | |
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（責(zé)任編輯：中大編輯）
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