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第四節(jié)金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

一、中央銀行

(一)中央銀行產(chǎn)生的必然性

最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。

1、統(tǒng)一發(fā)行貨幣

2、建立清算中心

3、保證銀行支付

4、統(tǒng)一金融監(jiān)管

(二)中央銀行的類型

1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數(shù)國家包括中國)、二元式(美國、德國)

2、復(fù)合式中央銀行制度(前蘇聯(lián)、1990年以前的東歐、1983年以前的中國)

(三)中央銀行的職能

1、發(fā)行的銀行

2、銀行的銀行

3、國家的銀行

(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機(jī)理

央行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策，以保證貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

中央銀行業(yè)務(wù)根據(jù)其對(duì)象分：

(1)執(zhí)行貨幣政策的業(yè)務(wù)——貨幣政策工具的運(yùn)用

(2)為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)——開立賬戶、結(jié)算、清算

(3)為政府和其他機(jī)構(gòu)的服務(wù)——經(jīng)理國庫、代理證券

根據(jù)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)分：

(1)負(fù)債業(yè)務(wù)：集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫

(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣、儲(chǔ)備占款

1、中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)央行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策

央行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。

(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用

A、改變存款準(zhǔn)備率可影響貨幣供應(yīng)量

B、增強(qiáng)證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力

C、增強(qiáng)央行信貸資金的宏觀調(diào)控能力

2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向央行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用

A、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——對(duì)商業(yè)銀行貸款的融資數(shù)量——貨幣供應(yīng)量

B、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——商業(yè)銀行借入資金的成本——貨幣供應(yīng)量

C、再貼現(xiàn)率的變動(dòng)——顯示政策意圖

3、央行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)央行貸款：指央行對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(央行不對(duì)一般企業(yè)發(fā)放貸款)

(2)央行貸款業(yè)務(wù)調(diào)控作用

發(fā)放或收回貸款——調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)——貨幣供應(yīng)量

央行貸款曾是我國實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的間接調(diào)控手段。

4、央行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

(1)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：央行從事買賣證券的業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，目的是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

(2)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)

對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的干擾和沖擊小，可以連續(xù)操作，從而實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、連貫的貨幣政策效果。

(3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在：

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

B、影響利率

C、對(duì)社會(huì)心理預(yù)期有明顯的告示作用

5、央行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用

(1)基準(zhǔn)利率：央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率。其變化對(duì)其他利率具有引導(dǎo)作用，處于核心地位。

(2)調(diào)控作用表現(xiàn)：提高(降低)利率——商業(yè)銀行借和資金成本——企業(yè)借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮(擴(kuò)張)

(五)我國的中央銀行

我國的中央銀行是中國人民銀行。

3、現(xiàn)階段人民銀行的主要職責(zé)

(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

(7)代理人行經(jīng)理國庫的行為

(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

(一)金融監(jiān)管概述

1、定義：金融監(jiān)管指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

2、金融監(jiān)管的必要性

(1)金融公共性和全局性

(2)金融業(yè)存在特殊風(fēng)險(xiǎn)

(3)維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率

(二)金融監(jiān)管體制

按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分：?jiǎn)我槐O(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制

按監(jiān)管范圍分：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

目前我國金融監(jiān)管的體制——“一行三會(huì)”

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