保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)(中級(jí))考試大綱

一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握風(fēng)險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)及其條件、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的基本知識(shí)和基本原理，風(fēng)險(xiǎn)管理程序、風(fēng)險(xiǎn)管理手段和風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣;風(fēng)險(xiǎn)偏好與大數(shù)法則;理解保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的分類，保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與彩票、保險(xiǎn)與投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的區(qū)別和聯(lián)系。

考試內(nèi)容

(一)風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)的概念;風(fēng)險(xiǎn)與不確定性;風(fēng)險(xiǎn)的載體與風(fēng)險(xiǎn)的分類;風(fēng)險(xiǎn)的度量方法;風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與風(fēng)險(xiǎn)損失之間的關(guān)系;風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度;風(fēng)險(xiǎn)的成本。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理的概念;風(fēng)險(xiǎn)匯聚與大數(shù)法則;風(fēng)險(xiǎn)管理的日標(biāo)與程序;風(fēng)險(xiǎn)管理的手段;風(fēng)險(xiǎn)管理矩陣。

(三)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的概念;可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件與擴(kuò)展;風(fēng)險(xiǎn)偏好;政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系;保險(xiǎn)的類別;保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與救濟(jì)、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與彩票、保險(xiǎn)與投資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的區(qū)別和聯(lián)系。

保險(xiǎn)的基本原則

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解和掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、損失補(bǔ)償原則及其派生原則、近因原則，并能夠在實(shí)際工作中加以應(yīng)用

·3。

考試內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)利益原則

保險(xiǎn)利益的概念、保險(xiǎn)利益的要件、保險(xiǎn)利益的適用范圍和效力;保險(xiǎn)利益的歸屬、確立保險(xiǎn)利益原則的意義、保險(xiǎn)利益的立法原則;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益種類及具體認(rèn)定、人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益的特征確立原則和具體種類。

(二)最大誠(chéng)信原則

誠(chéng)實(shí)信用原則的含義和表現(xiàn)形式;保險(xiǎn)人如何履行說(shuō)明義務(wù);如實(shí)告知義務(wù)的含義、告知義務(wù)人、告知的時(shí)間與范圍、違反如實(shí)告知義務(wù)的構(gòu)成要件、違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果、保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間;保證的含義、種類，違反保證的法律后果;棄權(quán)與禁止反言的含義。

(三)損失補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償原則及其派生的代位原則和分?jǐn)傇瓌t的含義，損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞?代位原則的含義、種類，代位求償權(quán)的含義和適用范圍、代位求償權(quán)的構(gòu)成要件、代位求償權(quán)的行使，物上代位權(quán)的含義、物上代位權(quán)產(chǎn)生的兩種主要情形;分?jǐn)傇瓌t。

(四)近因原則

近因原則的含義;近因原則的具體適用，如在單一原因造成損害、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成損害、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損害和間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成損害的情況下近因的認(rèn)定以及確定近因的方法。

二、保險(xiǎn)合同

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)合同的概念、種類，保險(xiǎn)合同訂立的程序，保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始的聯(lián)系與區(qū)別，保險(xiǎn)合同的基本條款及含義，保險(xiǎn)合同的形式，保險(xiǎn)合同的履行，保險(xiǎn)合同變更與終止，無(wú)效、效力未定和可變更或撤銷的保險(xiǎn)合同的概念、種類和處理等知識(shí)，以及實(shí)際運(yùn)用能力。

考試內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)合同概述

保險(xiǎn)合同的概念、保險(xiǎn)合同的基本分類及劃分標(biāo)準(zhǔn)。

(二)保險(xiǎn)合同的訂立與效力

保險(xiǎn)合同訂立的程序;保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始的聯(lián)系與區(qū)別。

(三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

保險(xiǎn)合同基本條款的內(nèi)容及含義;保險(xiǎn)合同的各種形式。

(四)保險(xiǎn)合同的履行

投保人和保險(xiǎn)人如何履行保險(xiǎn)合同;投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行主要是交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)、維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)、通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù)、提供單證義務(wù);保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的履行主要有及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金、支付有關(guān)費(fèi)用等義務(wù);保險(xiǎn)索賠與理賠的程序以及索賠期限。

(五)保險(xiǎn)合同的變更和權(quán)利義務(wù)終止

保險(xiǎn)合同變更的程序與后果，保險(xiǎn)合同終止的原因、解除的程序與后果;保險(xiǎn)合同變更和解除的條件、保險(xiǎn)合同解除權(quán)在當(dāng)事人之間合理配置的立法原則、保險(xiǎn)合同解除權(quán)的類型、保險(xiǎn)人可以行使法定解除權(quán)的情形和保險(xiǎn)合同終止的其他原因。

(六)無(wú)效、效力未定和可變更或撤銷的保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同生效要件，無(wú)效保險(xiǎn)合同的概念、特征，無(wú)效保險(xiǎn)合同的種類及其處理;可變更或撤銷的保險(xiǎn)合同以及效力未定的保險(xiǎn)合同的概念、特征、種類及其處理。

四、普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

·5.

考試內(nèi)容

(一)普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念和分類;廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征。

(二)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保標(biāo)的與不可保標(biāo)的，特約可保財(cái)產(chǎn)的內(nèi)涵;企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式、分類級(jí)差費(fèi)率制度、賠償?shù)挠?jì)算方法、業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的內(nèi)容和異同。

(三)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)

利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除;利潤(rùn)損失保險(xiǎn)賠償期限、保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)賠償額的確定。

(四)機(jī)器損壞保險(xiǎn)

機(jī)器損壞保險(xiǎn)的概念、責(zé)任范圍和責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額以及賠償金額的確定。

(五)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、可保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)的劃分、保險(xiǎn)責(zé)任范圍和期限、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的確定;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠及賠償處理應(yīng)注意的問題等。

五、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、種類、特點(diǎn)、基本內(nèi)容和實(shí)際操作技能，船舶保險(xiǎn)的種類、特點(diǎn)、基本內(nèi)容和實(shí)際操作技能，飛機(jī)保險(xiǎn)的種類、基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

考試內(nèi)容

(一)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的對(duì)象、特點(diǎn)、種類以及車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé) 任和責(zé)任免除，施救措施、保護(hù)措施的含義及保險(xiǎn)公司對(duì)施救、 保護(hù)費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算;商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;車輛損失賠償?shù)挠?jì)算及全部損失和部分損失的賠償計(jì)算公式;商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額和檔次分類、賠償處理和連續(xù)負(fù)責(zé)制;商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)絕對(duì)免賠率的檔次分類以及損失處理 和有關(guān)時(shí)效的規(guī)定;無(wú)賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)、檔次分類;機(jī)動(dòng)車輛附加險(xiǎn)的種類，各附加險(xiǎn)與基本險(xiǎn)的關(guān)系，各附加險(xiǎn)的責(zé)任范圍;機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保程序以及車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定應(yīng)考慮的因素和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算、第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算;按短期費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的方法;車輛保險(xiǎn)的理賠和追償 程序。 交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別;交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和保險(xiǎn)費(fèi)率;交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理和保險(xiǎn)期限的規(guī)定;交強(qiáng)險(xiǎn)中關(guān)于墊付與追償?shù)膬?nèi)容;交強(qiáng)險(xiǎn)中社會(huì)救助基金的內(nèi)容。

(二)船舶保險(xiǎn)

船舶保險(xiǎn)的特點(diǎn)和保障內(nèi)容;船舶保險(xiǎn)全損險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;船舶保險(xiǎn)期限的規(guī)定;船舶保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額的確定以及保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂和有關(guān)免賠額的規(guī)定;船舶戰(zhàn) 爭(zhēng)、罷工險(xiǎn)的內(nèi)容。

(三)飛機(jī)保險(xiǎn)

飛機(jī)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種及其保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn) 金額和賠償限額;飛機(jī)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn);飛機(jī)保險(xiǎn)停航退費(fèi)和安全獎(jiǎng)勵(lì)以及聲明價(jià)值附加費(fèi)和飛機(jī)保險(xiǎn)免賠額;飛機(jī)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù)和理賠實(shí)務(wù)。

六、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)，國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和種類，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、其他國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

考試內(nèi)容

(一)國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn);國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念和種類。

(二)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)及保障損失的具體內(nèi)容：實(shí)際全損、推定全損、單獨(dú)海損的內(nèi)容;委付的概念、構(gòu)成條件及存在的日寸間;共同海損及其構(gòu)成條件;救助費(fèi)用、施救費(fèi)用的概念及構(gòu)成條件和區(qū)別。保險(xiǎn)利益原則在國(guó)際貿(mào)易中的應(yīng)用。中國(guó)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的條款：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠時(shí)效、保險(xiǎn)期限的具體內(nèi)容;海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)的含義及其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;特別附加險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率的確定;貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的依據(jù)和保險(xiǎn)價(jià)值確定的方法;我國(guó)進(jìn)出口貨物保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成種類;進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算;全部損失、部分損失賠款的計(jì)算以及共同海損損失的賠償與分?jǐn)偟挠?jì)算。

(三)其他國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵遞貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵遞貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)責(zé)任免除及保險(xiǎn)責(zé)任起訖。

(四)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的分類及其險(xiǎn)種;國(guó)內(nèi)水路、陸路的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和責(zé)任免除;國(guó)內(nèi)水路、陸路有關(guān)“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的責(zé)任開始和責(zé)任終止的規(guī)定;國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸、鐵路包裹運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除及保險(xiǎn)期限的規(guī)定;國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定以及理賠處理實(shí)務(wù)。

七、工程保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握工程保險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、種類，建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、船舶工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

考試內(nèi)容

(一)工程保險(xiǎn)的基本特征及類型

工程保險(xiǎn)的概念與特征;工程保險(xiǎn)的類型。

(二)建筑工程保險(xiǎn)

建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍;建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額;建筑工程險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;設(shè)計(jì)錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)不保的原因;厘定建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù);建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率分項(xiàng)確定的規(guī)定;建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間和保證期;建筑工程保險(xiǎn)的承保與理賠。

(三)安裝工程保險(xiǎn)

安裝工程保險(xiǎn)的特點(diǎn);安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額確定;安裝工程險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期間的確定。

(四)船舶工程保險(xiǎn)

船舶工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種;船舶工程保險(xiǎn)的含義;船舶建造保險(xiǎn)的含義，船舶建造保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額的確定及保險(xiǎn)費(fèi)率的確定方式，船舶建造保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，厘定船舶建造保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)考慮的因素和保費(fèi)計(jì)算;拆船保險(xiǎn)的含義，保險(xiǎn)金額的確定，保險(xiǎn)責(zé)任;船舶工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間以及理賠實(shí)務(wù)。

(五)科技工程保險(xiǎn)

科技工程保險(xiǎn)的種類和特點(diǎn);航天工程保險(xiǎn)的含義及各險(xiǎn)種;海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)的含義、承保方式、險(xiǎn)種和特點(diǎn);核能工程保險(xiǎn)的含義、特點(diǎn)及險(xiǎn)種。

八、責(zé)任保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)及國(guó)外的發(fā)展概況和趨勢(shì)，各類責(zé)任保險(xiǎn)的概念、特征、種類等基本內(nèi)容與實(shí)際操作技能。

考試內(nèi)容

(一)責(zé)任保險(xiǎn)概述

責(zé)任保險(xiǎn)的概念與特征;責(zé)任保險(xiǎn)與民事法律責(zé)任的關(guān)系、，民事法律責(zé)任的構(gòu)成要件、歸責(zé)原則，侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任的競(jìng)合;責(zé)任保險(xiǎn)的基本種類，責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍，責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額和免賠額(率)：責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的制訂依據(jù);責(zé)任保險(xiǎn)的起源及其在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展。

(二)公眾責(zé)任保險(xiǎn)

公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念;公眾責(zé)任保險(xiǎn)的常見險(xiǎn)種;公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、特別約定責(zé)任以及責(zé)任期限;公眾責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定、保費(fèi)計(jì)算方法以及賠償限額。與免賠額的規(guī)定。

(三)雇主責(zé)任保險(xiǎn)

雇主責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念;雇主責(zé)任保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別;雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除與責(zé)任期限;雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)與賠償限額。

(四)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念;產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、擴(kuò)展責(zé)任與責(zé)任期限;產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額及保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定。

(五)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念;職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的常見險(xiǎn)種;職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ);職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé) 任、責(zé)任免除與責(zé)任期限;職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算。

九、信用保證保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的概念、特征、發(fā)展以及兩者的關(guān)系，信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的常見險(xiǎn)種及其實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)。

考試內(nèi)容

(一)信用保證保險(xiǎn)概述

信用風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征，信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系;信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的概念;信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系。

(二)信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)的發(fā)展;短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)的種類、責(zé)任范圍、責(zé)任限額和費(fèi)率，短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)的承保與理賠;中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的種類、責(zé)任范圍、承保與理賠;海外投資保險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、承保與理賠。

(三)保證保險(xiǎn)

保證保險(xiǎn)的發(fā)展;確實(shí)保證保險(xiǎn)和誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn);產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別;產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、建筑工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)和雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、賠償限額(免賠額)與保險(xiǎn)費(fèi);產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)、建筑工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)和雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)的承保與理賠。

十、人壽保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解人壽保險(xiǎn)的概念、主要特征和經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn);是否掌握普通壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資衍生保險(xiǎn)的主要內(nèi)容和人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)條款的有關(guān)內(nèi)容，銀保產(chǎn)品和相關(guān)金融產(chǎn)品的比較關(guān)系;以及是否具有運(yùn)用上述知識(shí)有效開展人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 和管理活動(dòng)的能力。

考試內(nèi)容

(一)人壽保險(xiǎn)的概念和主要特征

人壽保險(xiǎn)的概念和主要特征，諸如承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性、保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)期性、長(zhǎng)期險(xiǎn)種的儲(chǔ)蓄性和精算技術(shù)的特殊性等。

(二)人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)

人壽保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)和人壽保險(xiǎn)保費(fèi)的特點(diǎn);人壽保險(xiǎn)銷售的特點(diǎn)和人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn);人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特點(diǎn)。

(三)人壽保險(xiǎn)的主要種類及特征

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn);分紅保險(xiǎn)、投資衍生保險(xiǎn)的含義、主要特點(diǎn)和主要險(xiǎn)種;人壽保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)條款。

(四)銀保產(chǎn)品和相關(guān)金融產(chǎn)品的比較

銀保產(chǎn)品和銀行自有理財(cái)產(chǎn)品、公募基金產(chǎn)品、券商集合理財(cái)產(chǎn)品的比較。

十一、人身意外傷害保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解意外傷害保險(xiǎn)基本知識(shí)，如定義、構(gòu)成條件、保障內(nèi)容、特征、保險(xiǎn)費(fèi)、給付方式、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提取等;是否掌握意外傷害的定義和可保意外傷害范圍、意外傷害保險(xiǎn)分類、常見的人身意外保險(xiǎn)險(xiǎn)種;以及是否具有運(yùn)用上述知識(shí)有效開展人身意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的能力。

考試內(nèi)容

(一)人身意外傷害保險(xiǎn)概述

傷害的含義和構(gòu)成傷害的三個(gè)要素;意外傷害保險(xiǎn)的定義和基本特點(diǎn);意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)和責(zé)任準(zhǔn)備金的構(gòu)成。

(二)人.身意外傷害保險(xiǎn)的種類

意外傷害保險(xiǎn)的分類方法及主要內(nèi)容;個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和閉體意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn);附加意外傷害保險(xiǎn)的兩種情況;出單意外傷害保險(xiǎn)和不出單意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)在含義。

(三)人身意外傷害保險(xiǎn)的保障內(nèi)容

構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件;意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目和給付方式。

十二、健康保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解健康保險(xiǎn)的基本概念和特征，健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn);是否掌握健康保險(xiǎn)的基本種類，健康保險(xiǎn)特有條款和產(chǎn)品定價(jià)，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展概況;以及是否具有運(yùn)用上述知識(shí)有效開展健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)的能力。

考試內(nèi)容

(一)健康保險(xiǎn)概述

健康保險(xiǎn)的概念、健康保險(xiǎn)及其所承保疾病風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、健康保險(xiǎn)的特征;社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)成本分?jǐn)偡绞揭约吧虡I(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的比較。

(二)健康保險(xiǎn)的特有條款和產(chǎn)品定價(jià)

健康保險(xiǎn)的既存狀況條款、免賠額條款、比例給付條款、給付限額條款、體檢條款、轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款、職業(yè)變更條款和保證續(xù)保條款的主要內(nèi)容;健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)需要的統(tǒng)計(jì)資料，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的基本原理、原則和常用方法。

(三)健康保險(xiǎn)的基本種類

基于不同風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容的健康保險(xiǎn)種類;其他分類標(biāo)準(zhǔn)下的健康保險(xiǎn)種類。

十三、再保險(xiǎn)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解再保險(xiǎn)的基本概念和分類，再保險(xiǎn)的職能和作用;是否掌握不同種類再保險(xiǎn)的計(jì)算方法，再保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理與實(shí)務(wù)流程等內(nèi)容;以及是否具有運(yùn)用這些知識(shí)、方法和原理來(lái)分析、解決再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中相關(guān)問題的能力。

考試內(nèi)容

(一)再保險(xiǎn)概述

再保險(xiǎn)的定義、特點(diǎn);危險(xiǎn)單位、自留額及分保額的概念;再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較;再保險(xiǎn)的職能和作用。

(二)再保險(xiǎn)的分類

比例再保險(xiǎn)的概念;比例再保險(xiǎn)中成數(shù)分保及溢額分保的概念和區(qū)別;比例再保險(xiǎn)中成數(shù)再保險(xiǎn)及溢額再保險(xiǎn)在再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的簡(jiǎn)單計(jì)算及運(yùn)用;非比例再保險(xiǎn)的概念;非比例再保險(xiǎn)中超額賠款再保險(xiǎn)、超額賠付率再保險(xiǎn)的概念及其運(yùn)用。臨時(shí)再保險(xiǎn)、合約再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)。

(三)再保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容

再保險(xiǎn)合同概述;再保險(xiǎn)合同適用的基本原則;比例再保險(xiǎn)合同的主要條款;非比例再保險(xiǎn)合同的主要條款。

(四)再保險(xiǎn)管理與實(shí)務(wù)流程

再保險(xiǎn)制度管理;再保險(xiǎn)交易的方式和一般程序;再保險(xiǎn)分人分出實(shí)務(wù)流程。

十四、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否理解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則，壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念，大數(shù)法則與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性兩者間的關(guān)系，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容和特點(diǎn);是否掌握計(jì)算保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定系數(shù)的方法，壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存方法，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理指標(biāo)體系的內(nèi)容，各財(cái)務(wù)指標(biāo)的概念和意義，各財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算方法，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的來(lái)源和基本原則;以及是否具有運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)解釋公司的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的能力。

考試內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)概述

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則;保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)。

(二)保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性

貝努利大數(shù)法則的基本概念以及大數(shù)法則與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的關(guān)系;計(jì)算保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)穩(wěn)定系數(shù)并以此判斷公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。

(三)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金及其提存管理

非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的種類及不同種類非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金提存的計(jì)算方法;壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金的基本概念及其提存方式。

(四)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本內(nèi)容、特點(diǎn);保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理指標(biāo)體系的內(nèi)容以及各財(cái)務(wù)指標(biāo)的概念和意義，各財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算方法，運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)解釋公司的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，應(yīng)用財(cái)務(wù)指標(biāo)時(shí)需注意的問題。

(五)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理

保險(xiǎn)資金運(yùn)用的來(lái)源和基本原則;保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的形式以及保險(xiǎn)公司如何對(duì)資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理;如何對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

十五、保險(xiǎn)市場(chǎng)

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本概念、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素、保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)涵與外延，影響保險(xiǎn)需求和供給的因素、衡量保險(xiǎn)供給的指標(biāo)、個(gè)人和家庭保險(xiǎn)需求與企業(yè)保險(xiǎn)需求影響因素的不同之處，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)組織、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的概念和作用;是否掌握保險(xiǎn)招標(biāo)的類型、作用與程序。

考試內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素

保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念;保險(xiǎn)市場(chǎng)的內(nèi)涵與外延，保險(xiǎn)市場(chǎng)的性質(zhì)與類別;保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成要素;衡量保險(xiǎn)市場(chǎng)的指標(biāo)。

(二)保險(xiǎn)需求及其影響因素

保險(xiǎn)需求的含義;個(gè)人家庭保險(xiǎn)需求的基本特征及其影響因素;企業(yè)保險(xiǎn)需求的基本特征及其影響因素。

(三)保險(xiǎn)供給及其影響因素

保險(xiǎn)供給的含義;保險(xiǎn)人的類型與組織形式;保險(xiǎn)供給的影響因素。

(四)保險(xiǎn)中介組織

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人的概念、特點(diǎn)、組織形式、業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)規(guī)則。

(五)保險(xiǎn)招標(biāo)與投標(biāo)

保險(xiǎn)招標(biāo);保險(xiǎn)投標(biāo);保險(xiǎn)招標(biāo)的類型;保險(xiǎn)招投標(biāo)的作用和程序。

十六、保險(xiǎn)監(jiān)管

考試目的

測(cè)查應(yīng)試人員是否掌握保險(xiǎn)監(jiān)管的概念、保險(xiǎn)監(jiān)管所需著力解決的問題、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、成本、局限和必要性，保險(xiǎn)監(jiān)管體系、保險(xiǎn)監(jiān)管方式、保險(xiǎn)監(jiān)管的邊界，保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管、保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容、存在的問題和發(fā)展方向;是否掌握保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際傾向，以及是否具有運(yùn)用上述知識(shí)有效開展保險(xiǎn)監(jiān)管的能力。

考試內(nèi)容

(一)保險(xiǎn)監(jiān)管概述

保險(xiǎn)監(jiān)管的定義和層次;保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、保險(xiǎn)監(jiān)管途徑和保險(xiǎn)監(jiān)管方式;國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管體系、監(jiān)管組織、監(jiān)管準(zhǔn)則;保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)因、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的成本和局限、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的必要性;保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容和保險(xiǎn)監(jiān)管的邊界。

(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管

保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的概念和基本理論;國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn);我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景。

(三)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管

保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的概念和基本理論;國(guó)際保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn);我國(guó)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景。

(四)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管

保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的概念和基本理論;國(guó)際保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn);我國(guó)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)狀與前景。

(五)保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際傾向

發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管制度的框架;典型國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管制度的改革與傾向。

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