第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

一、金融監(jiān)管的含義與原則

(一)金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。但是，到目前為止，經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)管制的認(rèn)識(shí)尚未形成一致的看法。本文所說(shuō)的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)人、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

金融監(jiān)管的目標(biāo)主要有以下幾個(gè)方面：

第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一。這里的統(tǒng)一是指通過(guò)金融監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家的貨幣政策目標(biāo)保持一致。眾所周知，金融機(jī)構(gòu)以追逐商業(yè)利潤(rùn)為主要目的，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)常常會(huì)與國(guó)家的貨幣政策產(chǎn)生矛盾，抵消甚至破壞國(guó)家貨幣政策的實(shí)施效果。因此，必須通過(guò)強(qiáng)有力的監(jiān)督管理，限制金融機(jī)構(gòu)的那些與國(guó)家的貨幣政策目標(biāo)違背的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，促進(jìn)其與國(guó)家的貨幣政策目標(biāo)相一致。

第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的安全。這是指通過(guò)金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督管理，維護(hù)整個(gè)金融經(jīng)營(yíng)的安全可靠，盡可能減少金融風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾的利益和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。金融業(yè)是一個(gè)充滿各種風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，它既可能給當(dāng)事人帶來(lái)豐厚收益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展，也可能因經(jīng)營(yíng)不善或其他問(wèn)題引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉，給當(dāng)事人帶來(lái)巨大損失。金融監(jiān)管當(dāng)局的根本目的就是通過(guò)監(jiān)管，確保金融業(yè)安全經(jīng)營(yíng)，不發(fā)生或盡可能減少當(dāng)事人的損失。

第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。這是指通過(guò)金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、引導(dǎo)、調(diào)控，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展。公平競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，而不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)則是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的頑疾，要根治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)，就必須加強(qiáng)金融監(jiān)管。

金融監(jiān)管目標(biāo)是國(guó)家金融監(jiān)管指導(dǎo)思想的具體體現(xiàn)，從屬于國(guó)家金融與貨幣政策目標(biāo)。我國(guó)的“九五”規(guī)劃和“2010年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要”以及現(xiàn)行金融貨幣政策目標(biāo)，大體上框定了我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策;維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行;維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

(三)金融監(jiān)管的基本原則

金融監(jiān)管的基本原則是指能夠全面、充分地反映金融法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)監(jiān)管關(guān)系的各個(gè)方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則。

金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn)：

1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

監(jiān)管主體的獨(dú)立性：是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)、涉及面較廣且復(fù)雜，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管過(guò)程和目標(biāo)容易受到來(lái)自不同方面利益主體的干擾，難以公正、公平、有效地進(jìn)行，自然很難達(dá)到所需監(jiān)管目標(biāo)。

巴塞爾委員會(huì)訂立的《有效銀行監(jiān)管核心原則》中即強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管主體實(shí)施有效監(jiān)管所需的獨(dú)立性問(wèn)題，指出：“有效的銀行監(jiān)管體系要求每個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。都應(yīng)具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源。”

2.依法監(jiān)管原則

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義：一是國(guó)家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過(guò)立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營(yíng)，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性?？傊鹑诒O(jiān)管必須按照法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤?，以避免金融監(jiān)管的隨意性，保證監(jiān)管的權(quán)威性、強(qiáng)制性和公正性，增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效，維護(hù)金融運(yùn)行的穩(wěn)定與發(fā)展。

3.外部監(jiān)管與自律并重原則

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融監(jiān)管不僅僅是金融監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任，而是與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制以及社會(huì)外部監(jiān)督密切聯(lián)系的管理活動(dòng)。金融監(jiān)管當(dāng)局從社會(huì)公眾利益出發(fā)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，只有與金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制有機(jī)結(jié)合，才能將監(jiān)管措施轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的要素，同時(shí)結(jié)合必要的社會(huì)外部監(jiān)督，才能發(fā)揮金融監(jiān)管作用，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。

4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理十分必要。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管就是通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等風(fēng)險(xiǎn)管理程序，以最小的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果降低到最低限度。然而，金融監(jiān)管不應(yīng)是消極的單純防范風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管中促使銀行將積極防范風(fēng)險(xiǎn)同提高金融經(jīng)營(yíng)效率相協(xié)調(diào)，才是達(dá)到了有效的監(jiān)管。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管就是要為金融業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境，是金融業(yè)自身也增加盈利。

5. 適度競(jìng)爭(zhēng)原則

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，必須保持金融機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)，是金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務(wù)以滿足社會(huì)公眾的需要。促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層含義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡性競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。適度競(jìng)爭(zhēng)原則要求既不能限制過(guò)死，又不能放松過(guò)寬，使各機(jī)構(gòu)在一個(gè)適度的基礎(chǔ)上追求利潤(rùn)最大化。

6.統(tǒng)一性原則

統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融相統(tǒng)一。任何國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局要求金融機(jī)構(gòu)的微觀運(yùn)營(yíng)必須符合宏觀金融政策要求，支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止或取締與政府宏觀金融政策相悖的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，使微觀金融活動(dòng)和宏觀金融政策相統(tǒng)一。

另一方面。隨著金融全球化的迅速發(fā)展，世界各國(guó)的金融市場(chǎng)越來(lái)越緊密地聯(lián)系在一起，一國(guó)的金融危機(jī)有可能引發(fā)其他國(guó)家甚至世界范圍的金融動(dòng)蕩。尤其是跨國(guó)(地區(qū))金融機(jī)構(gòu)的建立與發(fā)展，使得：金融危機(jī)的國(guó)際性傳播更加迅猛且廣泛。因此，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局必須認(rèn)真探索國(guó)內(nèi)金融與國(guó)際金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)問(wèn)題，以加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作，形成全球統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體系，維護(hù)全球金融穩(wěn)定。

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