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 我國海運貨物保險業(yè)務

進出口貨物自裝運地運至目的地時，賣方或買方以運輸途中的貨物為標的，向保險公司投保貨物運輸險。在辦理保險時，需選擇適當?shù)碾U別，確定保險金額，交納保險費，并辦理有關(guān)業(yè)務手續(xù)。

㈠ 投保險別的選擇

一般說來，對投保險別的選擇，應該考慮以下幾個條件：

1.應視被保險貨物同運輸中可能遭致的風險與損失之間的關(guān)系而定。

2.要考慮貨物的包裝狀況。

3.要考慮載貨船舶的航行路線和?？扛劭谇闆r。

㈡ 保險金額的確定與保險費的計算

保險金額是被保險人向保險公司申報的被保險貨物的價額，是保險公司承擔保險責任的標準，也是在被保險貨物發(fā)生保險范圍內(nèi)損失時，保險公司賠償?shù)淖罡呦揞~，還是保險公司計收保險費的基礎。保險金額原則上應該是被保險貨物的實際價值，但在國際貿(mào)易實踐中，準確地核定進出口貨物的實際價值是比較困難的。所以進出口貨物運輸保險金額一般是以發(fā)票價值為基礎的，如按CIF成交，以買方的進口成本看，除進口貨物的貨價外，還須包括運費和保險費，即CIF價。以CIF價值作為保險金額，在貨物發(fā)生損失時，被保險人已支付的經(jīng)營費用和本來可以獲得的預期利潤，仍無法從保險公司獲得補償。因此，各國保險法及國際貿(mào)易慣例都允許進出口貿(mào)易運輸保險的保險金額可在CIF貨價基礎上適當加成，一般是加成110%。當然，保險公司與被保險人可以根據(jù)不同貨物、不同地區(qū)、不同的經(jīng)營費用和預期利潤水平，約定不同的加成率。但過高的加成率，一般不會被認為是正常的。是否承保，由保險公司決定。

據(jù)此，保險金額的計算公式為：

保險金額 = CIF貨價×(1+加成率)

以CIF貨價為計算保險金額的基礎，這表明不僅貨物本身而且包括運費和保險費都作為保險標的而投保，在發(fā)生損失時應該獲得賠償。因此，對CFR合同項下貨物進行投保，需先把CFR變成CIF貨價，再加成計算保險金額。以CFR為基礎換算為CIF時，可用下列計算公式：

CIF：CFR/(1-投保加成×保險費率)

中保財產(chǎn)保險有限公司承保我國進口貨物，根據(jù)雙方簽訂的預約保險合同，以進口貨物的CIF貨價作為保險金額，一般不再加成。如果按CFR貨價進口，則按平均保險費率直接計算保險金額。

保險金額=CFR貨價×(1+平均保險費率)

如果按FOB貨價進口，則按平均運費率和平均保險費率直接計算保險金額。

保險金額=FOB貨價×(1+平均保險費率+平均運費率)

出口貨物保險費可按以下公式計算;

保險費 = CIF貨價×(1+投保加成率)×保險費率

進口貨物的保險金額是按進口貨物的CIF貨價計算的，其保險費的計算公式為：

以FOB價格成交的進口貨物：

保險金額 = FOB貨價×(1+平均保險費率+平均運費率)

保險費 = 保險金額×平均保險費率

以CFR價格成交的進口貨物：

保險金額 = CFR貨價×(1+平均保險費率)

保險費 = 保險金額×平均保險費率

㈢ 投保業(yè)務手續(xù)

被保險人向保險人投保。是一種簽訂契約的法律行為，被保險人就是發(fā)出要約人，習慣上多以書面形式提出，經(jīng)保險人承諾，雙方就確立了契約關(guān)系，被保險人提出的書面申請，稱為投保單或投保書(application for marine insurance)。被保險人填制投保單，應注意以下幾點：

1.申報真實：保險是建立在最大誠信原則基礎上的契約關(guān)系，保險人一般只能根據(jù)投保單列明的資料進行審核，決定是否承保，并據(jù)以計算保險費，簽發(fā)保險單。被保險人有將有關(guān)被保險貨物的情況及資料向保險人告知和正確陳述的義務，如所報情節(jié)不實或隱瞞，都會導致保險契約無效。

2.投保單內(nèi)容應與進出口合同、信用證有關(guān)規(guī)定相一致，如貨物名稱、數(shù)量、裝卸港口、投保險別等，均應符合合同或信用證規(guī)定，否則，保險人根據(jù)投保單簽發(fā)的保險單可能遭到買方或銀行的拒付。

3.保險金額、投保險別、被保險貨物的名稱、數(shù)量、包裝以及載貨船舶、航程、啟航日期等均系投保單的重要內(nèi)容，對于保險人決定承保、計收保險費以及未來賠償關(guān)系極大，被保險人須慎重對待，正確填寫。

合同中的保險條款

簽訂出口合同時，如果按FOB或CFR條件成交，保險條款可規(guī)定為“保險由買方自理”(insurance to be effected by the buyers)。如果對方委托我方代辦，可以訂為：“由買方委托賣方按發(fā)票金額 ×××% 代為投保××險，保險費由買方負擔。”(insurance to be effected by the sellers on behalf of the buyers for ×××% of invoice value against ××× risk.premium to be for buyers account.)

簽訂出口合同時，如果按CIF條件成交，規(guī)定按中保財產(chǎn)保險有限公司的保險條款辦理，除將雙方約定的險別、保險金額等項內(nèi)容在合同中予以列明外，還應訂明按 ××××年×月×日中國人民保險有限公司海運貨物保險條款承保，例如，“由賣方按發(fā)票金額 ×××% 投保 ×× 險，按 ×××× 年×月×日中保財產(chǎn)保險有限公司海運貨物保險條款辦理。”(insurance to be effected by the seller’s for ×××% of invoice value against ××× as per Ocean Marine Cargo Clauses of The People’s insurance Company of China dated×/×/×.)

簽訂進口合同時，由于我國進口貨物多由我們自辦保險，所以在進口合同中對保險條款的規(guī)定比較簡單，通常作如下規(guī)定：“裝船后保險由買方負責”(insurance to be effected by the buyers after loading)。

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（責任編輯：中大編輯）

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