風險管理簡介

 (一)風險管理的定義

風險管理是指有目的、有意識地通過計劃、組織和控制等活動來避免或降低風險帶來的損失。確切地說，風險管理就是利用各種自然資源和技術手段對各種導致人們利益損失的潛在風險進行識別、鑒定、衡量并加以防范、控制以至消除的過程。其目的是以最小的經(jīng)濟成本達到分散、轉(zhuǎn)移或消除風險，使損失降到最低，保障人們的經(jīng)濟利益和社會穩(wěn)定的基本目的。

(二)風險管理的步驟

風險管理的整個過程可以分成以下四個步驟：

1.風險識別

風險的重要特征是它的不確定性和潛在性，不易被人們感受到或了解到。因此，風險管理首要的就是要識別風險，也就是要根據(jù)某種科學方法去認識和區(qū)別風險。這些科學方法通常有：問卷調(diào)查，財務報表分析，審查組織的相關數(shù)據(jù)和文件，對設備和設施的自檢，企業(yè)內(nèi)外專家咨詢等。在識別時可以運用其中一個方法，也可以同時兼用幾個方法。

2.風險評估

風險評估就是應用各種概率與數(shù)理統(tǒng)計方法，測算出某一風險發(fā)生的頻率，進行估算損害程度，既包括直接損害程度、防范和處理風險所消耗的人財物，又包括與直接損失相關聯(lián)的間接損失程度。其目的是為了對帶來不同程度損失的風險采取不同的對策。

3.風險控制

為了經(jīng)濟有效地控制和降低風險，就必須針對不同性質(zhì)的風險采取不同的手段或措施。這些手段措施包括：

(1)回避。這是指風險的承受人在風險識別和評估的基礎上，事先就避開風險源或改變行為方式來避免風險損失。衡量采取回避的標準是：當風險可能引起的損失大于或等于冒此風險所可能獲得的利益時，采取回避策略。避免損失的最簡單的方法是不要涉及有風險的活動和物體。例如在游泳池里不設跳臺(板)就可以避免跳臺(板)的風險，這已是住宅區(qū)內(nèi)游泳池的普遍做法。但回避風險是有限制的，只有在風險可以避免的情況下才可以實行，而有些風險是不可避免的。

(2)自擔或保留。這是指風險的承受人自己要承擔某項風險的部分以至全部的損失。例如物業(yè)服務企業(yè)一般不會對它所管轄建筑的窗戶玻璃投保，而是承擔了窗戶玻璃偶爾損壞后的全部替換費用。另一種是自擔部分損失。例如房屋業(yè)主對自己的房子或設備投保低時保值低于原價值，一旦投保的風險事件發(fā)生后，投保人不能獲得全部損失的賠償，其中一部分損失由投保人自己承擔。

(3)預防與抑制。這是指風險承受人直接面對風險采取行動，以減少損失發(fā)生的可能。損失的預防，是指直接針對產(chǎn)生損失的原因采取措施，即消除或減少這些原因。如增加有關預防的知識及改進預防技術等。損失的抑制，即當預防措施不能充分發(fā)揮作用，風險事件依然發(fā)生時為減輕損失的嚴重程度所采取的行動。預防與抑制的區(qū)別在于前者施之于事前，后者施之于事中。例如，保險箱被竊的風險可以用限制放在保險箱里現(xiàn)金的數(shù)量、在財務室安裝報警系統(tǒng)等來解決;建筑火災的危險可以用安裝滅火器、自動防火門、防火織物來控制。

(4)轉(zhuǎn)移。這是指個人或團體通過一定的方式將風險轉(zhuǎn)移給其他個人或團體。轉(zhuǎn)移的形式主要有兩種：一種是以保險形式轉(zhuǎn)移，即通過購買保險，將承擔的風險部分或全部地轉(zhuǎn)移給承保方。另一種是非保險轉(zhuǎn)移，即通過合同方式將某些風險責任轉(zhuǎn)移給對方。例如物業(yè)服務企業(yè)與工程承包商在簽合同時可以明確規(guī)定，在建造過程中發(fā)生的自然或人為的災害所導致的損失，均由承包商承擔。

4.風險調(diào)整

這是針對不同的風險控制措施的結果進行檢查和評估，從而對原風險管理系統(tǒng)作適當?shù)恼{(diào)整。這是風險管理不可缺少的一步。通過定時或不定時的檢查、評估，來不斷完善整個風險管理系統(tǒng)，以獲得最佳成本效益。

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（責任編輯：中大編輯）

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