第二節(jié) 銀行業(yè)金融機構

一、國家開發(fā)銀行及政策性銀行(★★★)

1.三家政策性銀行

①國家開發(fā)銀行，l994年3月成立。主要任務是貫徹國家宏觀經濟政策，籌集和引導社會資金，緩解經濟社會發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動市場建設和規(guī)劃先行，支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)和高新技術等領域的發(fā)展和國家重點項目建設;向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護等社會發(fā)展“瓶頸”領域提供資金支持，促進科學發(fā)展和和諧社會的建設;配合國家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國際合作業(yè)務。

②中國進出口銀行，1994年4月成立。主要任務是執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品、成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

③中國農業(yè)發(fā)展銀行，l994年11月成立。主要任務是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。

2.政策性銀行改革

2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進國家開發(fā)銀行及其他政策性銀行改革;首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務;對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。

二、大型商業(yè)銀行(★★★)

1.中國工商銀行

1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日，中國工商銀行在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市。

2.中國農業(yè)銀行

為了加強國家對支農資金的管理，適應農村經濟體制改革的需要，1979年初中國農業(yè)銀行得以恢復.成為專門負責農村金融業(yè)務的國家專業(yè)銀行。l994年中國農業(yè)發(fā)展銀行分設，l996年農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。2009年1月15日，中國農業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。2010年7月15日和l6日，中國農業(yè)銀行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。

3.中國銀行

1912年成立;l979年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業(yè)銀行;2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日，中國銀行在香港聯合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。

4.中國建設銀行

原名為中國人民建設銀行，于1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。1979年中國建設銀行成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行;2004年9月17日，中國建設銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯合交易所上市。

5.交通銀行

1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在香港聯合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。

三、中小商業(yè)銀行(★)

中小商業(yè)銀行包括：股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

1.股份制商業(yè)銀行

目前作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行，即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

適應經濟結構變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面，在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務;另一方面，又打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。

①1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;

②1986年，城市信用合作社在大中城市正式推廣，數量急劇增長;

③1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行;

④1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。

⑤截至2011年底，城市商業(yè)銀行總資產9.98萬億元，是2003年末的6.8倍，在銀行業(yè)金融機構中占比8.8%。

近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者;跨區(qū)域經營;聯合重組。

四、農村金融機構(★)

1.農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行

①1984年，在中國農業(yè)銀行的領導下，農村信用社開始了以“三性”為主要內容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性;

②1996年《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出建立和完善以合作金融為基礎，商業(yè)性金融和政策性金融分工協作的農村金融體系，決定農村信用社與農業(yè)商業(yè)銀行脫鉤，已經商業(yè)化經營的農村信用社，經整頓后可合并組建農村合作銀行;

③2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開;

④2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立;

⑤2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立。

⑥截至2011年末，全國共組建農村商業(yè)銀行212家，農村合作銀行l(wèi)90家，組建以縣(市)為單位的統(tǒng)一信用社法人機構2265家。

2.村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社

村鎮(zhèn)銀行的含義：村鎮(zhèn)銀行是指經銀監(jiān)會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

農村資金互助社的含義：農村資金互助社是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。

五、中國郵政儲蓄銀行(★)

2006年12月31日，經國務院同意銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;

2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

中國郵政儲蓄銀行的定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

六、外資銀行(★)

外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。

外資銀行進入中國的時間為l979年，日本輸出人銀行在北京設立代表處，成為我國批準設立的第一家外資銀行代表處。

據銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年底，45個國家和地區(qū)的181家銀行在華設立209家代表處;14個國家和地區(qū)的銀行在華設立37家外商獨資銀行(下設245家分行)、2家合資銀行(下設7家分行，l家附屬機構)、l家外商獨資財務公司;26個國家和地區(qū)的77家外國銀行在華設立94家分行。

七、非銀行金融機構(★★★)

由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括：

1.金融資產管理公司

金融資產管理公司是經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

我國的金融資產管理公司有：信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。

2.信托公司

1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

2007年3月1 FJ，《信托公司管理辦法》施行。

3.企業(yè)集團財務公司

企業(yè)集團財務公司是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

4.金融租賃公司

依據自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是經中國銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

5.汽車金融公司

依據自2008年1月24日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

6.貨幣經紀公司

依據自2005年9月1日起施行的《貨幣經紀公司試點管理辦法》，在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

貨幣經紀公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

7.貸款公司

依據2009年8月發(fā)布并施行的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。

貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的l5%。

8.消費金融公司

消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的貸款的非銀行金融機構。

消費金融公司可經營下列部分或全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款、辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產轉讓;境內同業(yè)拆借;向境內金融機構借款;經批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

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（責任編輯：xy）

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