內控合規(guī)部分

一、單選題

1、內部控制的具體工作分為：內控建設、執(zhí)行、監(jiān)督、（） 。C

A、糾正;B、整改;C、評價;D、控制

2、我行應嚴格審查借款人資格（） 。B

A、真實性;B、合法性;C、一致性;D、有效性

3、我行授信業(yè)務風險評估應以（） 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎。D

A、人行;B、銀監(jiān)會;C、同業(yè);D、我行

4、我行應建立實施有效的程序和機制，確保超限額授信行為須經(jīng)過（） 審核后方能實施。D

A、有權審批人;B、上級條線部門;C、公司業(yè)務部門;D、風險管理部門

5、已結清的授信檔案，保管期限為結清（） 年。D

A、1年;B、2年;C、4年;D、5年

二、多選題

1、我行內部控制的目標：ABD

A、確保國家法律規(guī)定和我行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;

B、確保我行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);

C、確保我行各項業(yè)務合規(guī)發(fā)展;

D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

2、我行內部控制的主要原則：ABCDE

A、各項經(jīng)營管理活動均應以審慎為出發(fā)點，貫徹“內控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行。

B、內部控制應滲透到我行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與。

C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權力，應職責分離，相互監(jiān)督制約。

D、內部控制的監(jiān)督評價職能應獨立于內部控制建設、內部控制執(zhí)行職能，并有直接向董事會報告的渠道。

E、內部控制措施應與具體業(yè)務的規(guī)模、復雜程度和特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制目標。

3、內部控制包括以下要素：ABCDE

A、內部控制環(huán)境;B、風險識別與評估;C、內部控制措施;D、信息交流與反饋;E、監(jiān)督評價與糾正;F、職責分離，相互監(jiān)督制約。

4、我行須根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系。授權管理基本原則為：ABCD

A、法人授權原則。B、授權有限原則。C、分級負責原則。D、權責對稱原則。

5、授信內部控制的重點是：ABCEFG

A、實行統(tǒng)一授信管理，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶風險的過度集中。

B、提高授信業(yè)務風險評估技術，健全客戶信用風險識別、評估體系。

C、完善授信決策與審批機制，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域和用于違法活動。

D、制定客戶信用評級作為授信客戶準入與退出、項目審批、制定差別化授信政策的基礎和依據(jù)。

E、改善授信管理的薄弱環(huán)節(jié)，防范授信業(yè)務的操作風險和人員道德風險。

F、保證信息、數(shù)據(jù)傳遞的準確度、及時性，提高風險監(jiān)測水平和敏感度。

G、加大檢查力度，完善責任追究制度，確保規(guī)章制度、業(yè)務程序得到嚴格執(zhí)行。

6、個人住房按揭貸款來自于開發(fā)商的主要風險點為：ABCEFH

A、項目合規(guī)風險;B、完工風險;C、挪用貸款風險;D、統(tǒng)一還款風險;E、項目風險;F、質量風險;G、法律風險;H、假按揭風險

7、二手房貸款主要風險點為：ABCD

A、交易風險;B、套現(xiàn)風險;C、抵押物價值，房屋狀況不確定風險;D、中介機構信用風險

8、汽車消費貸款中借款人行為風險主要為：ACD

A、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購車輛查封、扣押;

B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡;

C、借款人因債務糾紛，致使借款人官司纏身無力償還貸款;

D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。

9、信用貸款的風險主要為：ABCEF

A、借款人收入風險;B、法律風險;C、操作風險;D、市場風險;E、道德風險;F、決策風險

10、個人投資經(jīng)營貸款來自于信用風險的表現(xiàn)形式主要為：ABDE

A、借款人收入風險;B、借款人逃債風險;C、借款人投資風險;D、借款人行為風險;E、借款人欺詐風險

11、營運車貸款的主要風險形式為：ABCDEFG

A、借款人資信風險;B、借款人道德風險;C、營運市場風險;D、車行資信風險;E、抵押物價值風險;F、保險公司信用風險;G、保險條款風險

三、判斷題

1、內部控制的核心含義是職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。(√)

2、內部控制的具體表現(xiàn)形式是內部各種管理制度、工作程序、具體控制方法和措施。(√)

3、我行應建立良好的公司治理結構，并按執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的原則設置組織機構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。(×)

4、關鍵崗位應實行定期的人員輪換和強制休假制度。(×)

5、我行設立新的機構或開辦新的業(yè)務，須進行嚴格論證，并事先制定有關的政策、制度、程序。(×)

6、對大額授信、大額采購、大額資產(chǎn)處置等重要事項，應建立委員會評審制度;委員會否決的，審批人可以提出復議。(×)

7、風險管理部門應能夠及時掌握全行授信資產(chǎn)在行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、客戶群體等方面的分布狀況，以及每一具體客戶的授信情況，有效監(jiān)測授信風險。(√)

8、我行應嚴格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。(√)

9、各部門制定的各類授信品種的管理辦法原則上應經(jīng)過稽核部門的統(tǒng)一審核，確保有關制度辦法間的協(xié)調、完整。(×)

10、授信業(yè)務的會計帳務處理由前線業(yè)務部門負責。(×)

11、對關系人的授信應嚴格按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關系人同類交易的條件進行;有關交易須經(jīng)過我行正規(guī)的審批程序。(√)

12、不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務部門的部門負責。(×)

13、零售貸款的審批流程應當遵循“現(xiàn)審批后放款、現(xiàn)會計后消貸”的原則，嚴禁“倒程序”放款。(×)

14、客戶經(jīng)理、審查、有權審批人，因借款人出差等原因，暫時無法倒銀行簽署借款借據(jù)的，可以先行在空白借款借據(jù)上簽字。(×)

15、消費系統(tǒng)超級柜員，應由個人金融部門負責人負責。(√)

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（責任編輯：xll）

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