二、保險公司

(一)保險公司的類型

保險公司指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險事故進行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。保險機構(gòu)按照業(yè)務內(nèi)容的不同分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司;根據(jù)保險對象的不同分為保險公司和再保險公司;根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司等。

(二)保險公司的職能

(1)基本職能。保險公司的基本職能主要包括兩個方面：①分攤經(jīng)濟損失職能6保險公司將在一定時期內(nèi)可能發(fā)生的自然災害和意外事故所導致的經(jīng)濟損失的總額，在有共同風險的投保人之間平均化了，由所有的投保人平均分攤少數(shù)人的經(jīng)濟損失，從而使單個人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔的損失。②經(jīng)濟補償職能。保險公司幫被保險人之間訂立保險合同，由保險公司在被保險人發(fā)生保險事故時給予經(jīng)濟補償，即保險賠償。

(2)派生職能。保險公司的派生職能主要包括兩個方面：①投資職能。保險的補償與給付的發(fā)生具有一定的時差性，這就為保險人進行投資活動提供了可能。同時保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險基金，這就要求保險炎必須從事投資活動。②防災防損職能。作為保險經(jīng)營者，為了穩(wěn)定經(jīng)營，有必要對風險進行分析、預測、評估，通過人為的事前預防，可以減少損失的產(chǎn)生。

(三)保險公司的主要業(yè)務

(1)保險承保。保險承保是指保險商品的交換過程或保險合同的簽訂過程，即投保人和保險人雙方通過協(xié)商，對保險合同內(nèi)容取得一致的過程。它主要分為投保人提交投保申請和保險人接受投保兩個方面。一方面，保險人應加強對投保環(huán)節(jié)的經(jīng)營管理，為投保人提供良好的投保指導服務，使投保人在投保時能真正享受到合理選擇保險的權(quán)利;另一方面，投保人有責任自覺地增強保險意識，為自身的利益做出明智的選擇。

(2)保險理賠。保險經(jīng)營中，理賠是保險經(jīng)濟補償功能的體現(xiàn)。在約定的責任范圍內(nèi)，保險責任事故發(fā)生后，被保險人有請求保險公司賠付保險金的權(quán)利;保險人應受理索賠申請，承擔賠付保險金的義務。保險理賠就是這一權(quán)利和義務的實現(xiàn)過程。保險理賠的程序包括接受損失通知書、審核保險責任、進行損失調(diào)查、賠償給付保險金、損余處理及代位求償?shù)炔襟E。

(3)保險資金運用。保險資金運用是指保險公司在經(jīng)營過程中將積聚的保險資金部分地用于投資，使保險資金得以增值的業(yè)務活動。保險公司可運用的資金來源主要包括各項所有者權(quán)益資產(chǎn)、保險準備金和其他資金。保險資金運用形式主要包括購買債券、投資股票、銀行存款、投資各類基金、參與同業(yè)拆借、投資黃金與外匯等。

（責任編輯：xy）

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