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中級經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)》試卷

經(jīng)濟(jì)師《中級金融》試卷及答案一.doc

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符題意的)

1 國際儲備中的普通提款權(quán)是指(　　)。

A.黃金儲備

B.外匯儲備

C.SDR

D.在基金組織的儲備頭寸

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲備頭寸，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分。選D。

2 下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是(　　)。

A.股指期權(quán)

B.回購協(xié)議

C.銀行承兌匯票

D.股金匯票賬戶

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 回購協(xié)議屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，AC屬于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。選D。

3 貨幣發(fā)行是中央銀行最重要的(　　)業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.中間

D.表外

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目。選A。

4 根據(jù)"巴塞爾協(xié)議"的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率是按資本與(　　)的比例計(jì)算的。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額

B.關(guān)注類貸款總額

C.信貸類資產(chǎn)總額

D.損失類貸款總額

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《資本辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式如下：

5 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為(　　)和貨幣兩類。

A.股票

B.存款

C.債券

D.現(xiàn)金

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C 凱恩斯主義將人們所持有的金融資產(chǎn)分為債券和貨幣兩類。選C。

6 如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場交易價格為80元，則該債券的名義收益率為(　　)。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C名義收益率為債券的票面收益與面額的比率，則本題中名義收益率=8÷100=8%。選C。

7 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，如果資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到期日之比(　　)，表明資產(chǎn)運(yùn)用過度。

A.等于1

B.大于1

C.小于1

D.小于或等于l

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B速度對稱原理亦即償還期對稱原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來源的流轉(zhuǎn)速度來決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對稱關(guān)系。作為對稱原理的具體運(yùn)用，這種原理提供了一個計(jì)算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率大于l，表示資產(chǎn)運(yùn)用過度，反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。選B。

8 如果國家出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了(　　)。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 系統(tǒng)性金融危機(jī)就是狹義金融危機(jī)。從狹義上看，戈德史密斯提出，金融危機(jī)是全部或大部分金融指標(biāo)--短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)--的急劇、短暫和超周期的惡化。貨幣危機(jī)是指有關(guān)國家或地區(qū)的貨幣在外匯市場上與外幣的兌換中，因過度投機(jī)等因素而急劇大幅度貶值，或迫使貨幣當(dāng)局通過急劇提高利率、動用大量外匯儲備或直接限制兌換等來保衛(wèi)貨幣的情形。銀行危機(jī)是指有關(guān)國家或地區(qū)的一組銀行的負(fù)債超過了其資產(chǎn)的市場價值，而引起實(shí)際或潛在的銀行擠兌與銀行失敗，進(jìn)而導(dǎo)致銀行停止償還負(fù)債，或政府為防止此情況出現(xiàn)而被迫大規(guī)模提供援助進(jìn)行干預(yù)的情形。外債危機(jī)是指有關(guān)國家或地區(qū)因外債管理不當(dāng)、外匯收人減少、外匯儲備枯竭等直接或間接的原因，而不能按期償還其官方或私人的對外債務(wù)的情形。選D。

9 信用工具的票面收益與其市場價格的比率是(　　)。

A.名義收益率

B.到期收益率

C.實(shí)際收益率

D.本期收益率

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 信用工具的票面收益與其市場價格的比率是本期收益率，也叫當(dāng)前收益率。選D。

10 在國際儲備管理巾，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于(　　)。

A.國際儲備總量的適度

B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備贊.砥之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。選D。

11 貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)(　　)。

A.投資支出

B.消費(fèi)支出

C.出口量

D.貨幣供求

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。選D。

12 公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是(　　)。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D 商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證。選D。

13 凱恩斯主義的貨幣需求理論認(rèn)為，私人部門用于儲存財(cái)富的金融資產(chǎn)可分為貨幣和 (　　)。

A.股票

B.債券

C.存款

D.不動產(chǎn)

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B凱恩斯主義把可用于儲存財(cái)富的資產(chǎn)分為貨幣與債券，認(rèn)為貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，把人們持有貨幣的三個動機(jī)劃分為兩類需求。選B。

14 投資銀行在進(jìn)行股票承銷的時候，不同的承銷方式中投資銀行承擔(dān)不同的責(zé)任和風(fēng)險。在以下承銷方式中，承銷商承擔(dān)銷售和價格全部風(fēng)險的是(　　)。

A.包銷

B.盡力推銷

C.代銷

D.余額包銷

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內(nèi)，將包銷證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。采用這種銷售方式，承銷商要承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險，如果證券沒有全部銷售出去，承銷商只能自己"吃進(jìn)"。選A。

15 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于(　　)。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.庫存現(xiàn)金

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A基礎(chǔ)貨幣是非銀行公眾持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。選A。

16 通貨膨脹的過程足一種強(qiáng)制性的(　　)過程。

A.財(cái)政收入分配

B.財(cái)政收入再分配

C.國民收入初次分配

D.國民收入再分配

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D通貨膨脹的過程是一種強(qiáng)制性的國民收入再分配過程，國民收人經(jīng)過物質(zhì)生產(chǎn)部門內(nèi)部的初次分配后，會由于稅收、信貸、利息和價格等經(jīng)濟(jì)杠桿的作用而發(fā)生再分配。選D。

17 1998年8月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案》，(　　)作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C在證券監(jiān)管方面，l999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉(zhuǎn)為中國證監(jiān)會管理，將原國務(wù)院證券委員會的職能、中國人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國證監(jiān)會。l998年8月，國務(wù)院批準(zhǔn)了《證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制改革方案》，中國證監(jiān)會作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。證券市場監(jiān)管體系由證監(jiān)會和派出機(jī)構(gòu)，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮證券業(yè)協(xié)會的自律功能。選C。

18 美國采用了(　　)的巾央銀行制度。

A.一元式中央銀行

B.二元式中央銀行制度

C.跨國的中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A二元式中央銀行制度又稱為二元復(fù)合式的棗央銀行制度，就是一個國家建立中央與地方兩級相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金黼控和管理職能，不同等級的中央銀行共同組成一個復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。一般粢說，地方級中央銀行是按照當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)、特定的法規(guī)和歷史條件而設(shè)立，他們要受到中央級中央銀行的監(jiān)督與指導(dǎo)，但他們與中央級中央銀行并非一般意義上的總分待關(guān)系，地方級中央銀行在其轄區(qū)內(nèi)有一定的獨(dú)立性，中央級中央銀行和地方級中央銀行是按照法律規(guī)定分別行使其職能。二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對分散、分支機(jī)構(gòu)較少等特點(diǎn)，一般是實(shí)行聯(lián)邦制的國家所采用，如美國、德國等。選A。

19 在我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證監(jiān)會通過綜合治理，確立了以(　　)為核心的風(fēng)險臨控和預(yù)警制度。

A.凈資產(chǎn)

B.凈資本

C.總資產(chǎn)

D.總資本

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B 2004年至2007年的我國證券公司綜合治理工作是我國投資銀行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展之路的重要時期。以凈資本為核心的風(fēng)險監(jiān)控和預(yù)警制度及對證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。選B。

20 下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是(　　)。

A.商業(yè)銀行

B.儲蓄銀行

C.信用合作社

D.退休基金

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。選D。

（責(zé)任編輯：xy）

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