金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

第一節(jié) 金融風(fēng)險(xiǎn)概述

同其他任何企業(yè)一樣，金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也難以避免地受諸多不確定因素的影響，存在經(jīng)營(yíng)損失，而且由于金融企業(yè)的特殊性，可能面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。金融企業(yè)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，不僅有可能對(duì)該金融企業(yè)的生存構(gòu)成威脅，而且有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅，而一旦金融體系發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，引起金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至引發(fā)嚴(yán)重的政治危機(jī)。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征

(一)風(fēng)險(xiǎn)的含義與要素

風(fēng)險(xiǎn)(Risk)一般被定義為“產(chǎn)生損失的可能性或不確定性”。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的可能性三個(gè)要素有機(jī)構(gòu)成的。風(fēng)險(xiǎn)因素是有關(guān)主體從事了一件冒險(xiǎn)和可能蒙受損失的事情，是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)的因素。風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。損失的可能性在于，這里的損失是非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的。損失的可能性是指損失這一結(jié)果的不確定性，即有可能損失發(fā)生，也有可能損失不發(fā)生。

(二)金融風(fēng)險(xiǎn)的定義和特征

金融風(fēng)險(xiǎn)有狹義和廣義兩種理解。狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融企業(yè)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，即在資金的融通和貨幣的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種事先無(wú)法預(yù)料的不確定因素帶來(lái)的影響，使得資金經(jīng)營(yíng)者的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生一定的偏差，從而蒙受損失或者面臨經(jīng)營(yíng)困難的可能性。廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)則是指由于經(jīng)濟(jì)主體在籌措資金和運(yùn)用資金時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，即可能遭受的損失和不獲利情況。由于現(xiàn)代金融已經(jīng)滲透到社會(huì)及經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，企業(yè)、居民、政府都可能面臨金融風(fēng)險(xiǎn)。本書從狹義金融風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)進(jìn)行分析，并以商業(yè)銀行所承受的金融風(fēng)險(xiǎn)作為分析重點(diǎn)。

(三)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征

(1)金融風(fēng)險(xiǎn)是出現(xiàn)損失和經(jīng)營(yíng)困難的可能性，是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率

(2)金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。即形成金融風(fēng)險(xiǎn)的要素和所產(chǎn)生的損失難以完全預(yù)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在。

(3)金融風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。指能夠根據(jù)歷史或者相關(guān)資料的分析和對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的計(jì)算結(jié)果而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度做出綜合判斷。

(4)金融風(fēng)險(xiǎn)的可控性。通過(guò)科學(xué)的決策和嚴(yán)格的管理措施，可以大大降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，直至完全控制或者化解。

(5)金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性。同一風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)不同的經(jīng)營(yíng)者會(huì)產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)，同一經(jīng)營(yíng)者由于對(duì)不同事件所采取的不同措施也會(huì)產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。

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